Bảo hiểm ô tô có tác dụng gì với xe và chủ xe? Có các loại bảo hiểm ô tô nào? Loại nào bắt buộc? Loại nào tự nguyện? Bài viết hôm nay sẽ cung cấp cho quý khách những thông tin bổ ích để hiểu đúng, đủ về bảo hiểm cho ô tô.
Bảo hiểm ô tô là gì?
Ô tô không chỉ là phương tiện di chuyển mà con là tài sản lớn của mỗi người. Việc sở hữu một chiếc xe ô tô hiện nay không quá khó. Tuy nhiên, để đảm bảo cho việc đi lại an toàn, cho chiếc “xế yêu” của mình luôn được bảo đảm thì việc mua các loại bảo hiểm cho xe là điều cần thiết.
Bảo hiểm ô tô chính là hình thức để bảo vệ xe lẫn chủ xe, hàng hóa trên xe. Công ty bảo hiểm ô tô sẽ đứng ra chịu trách nhiệm chi trả cho những thiệt hại, những rủi ro bất ngờ, tổn thất xảy ra theo đúng hợp đồng bảo hiểm mà bạn đã kí kết.
Với thực trạng an toàn giao thông đường bộ phức tạp như hiện nay thì việc bảo vệ tính mạng, bảo vệ tài sản khi tham gia giao thông là điều hết sức cần thiết. Việc va chạm trong quá trình sử dụng xe là không thể tránh khỏi. Đôi khi không đến từ bạn mà đến từ những người tham gia giao thông cùng bạn.
Yếu tố thời tiết, hệ thống cầu đường cũng làm ảnh hưởng đến chất lượng xe. Việc thanh toán cho những lần tai nạn, rủi ro đó là khá lớn. Chưa kể, hàng hóa trên xe cũng bị ảnh hưởng ít nhiều. Vì thế, chủ xe cần trang bị các loại hình bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện dưới đây.
Bảo hiểm bắt buộc
Mọi chủ xe đều cần mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Đây là sản phẩm bắt buộc theo quy định tại Nghị định 103/2008/NĐ-CP của Chính phủ. Loại hình bảo hiểm này mục đích nhằm bảo vệ quyền lợi khi gặp rủi ro bất ngờ.
Phạm vi bảo vệ của bảo hiểm trách nhiệm dân sự:
- Những thiệt hại ngoài hợp đồng về tính mạng, tài sản của bên thứ ba do xe gây ra.
- Những thiệt hại về thân thể của hành khách (nếu là xe chở khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách).
- Những thiệt hại ở hai trường hợp trên trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Bảo hiểm này chi trả với mức sau:
- Thiệt hại về người: chi trả 100 triệu đồng/1 người/1 vụ tai nạn;
- Thiệt hại về tài sản: chi trả 50 triệu đồng/1 vụ tai nạn.
Các loại bảo hiểm tự nguyện
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho ô tô tự nguyện
Đây là loại hình bổ sung cho bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện, Trường hợp số tiền mà chủ xe bồi thường cho nạn nhân vượt quá mức chi trả của bảo hiểm bắt buộc, phần còn lại sẽ được bảo hiểm tự nguyện chi trả.
Phạm vi bảo vệ của bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện:
- Thiệt hại về tính mạng, tài sản, thân thể xảy ra cho bên thứ 3, do xe cơ giới gây ra.
- Trường hợp là xe chở khách, bảo hiểm này bảo vệ thân thể của hành khách trên xe.
Quyền lợi có được khi mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện cho ô tô:
- Về người: Chủ xe được bồi thường theo chi phí thực tế của việc khắc phục hậu quả đối với bên thứ 3. Nghĩa là bồi thường phần còn lại thiếu hụt do bảo hiểm tự nguyện chưa chi đủ.
- Về tài sản: Sau khi bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đã chi trả hết mức trách nhiệm của mình, bảo hiểm tự nguyện sẽ giúp chi trả phần chênh lệch số tiền bồi thường dựa trên số tiền mà chủ xe đã tham gia bảo hiểm.
- Dù là chi trả nhiều hơn, nhưng vẫn nằm trong mức hợp đồng bảo hiểm. Số tiền chi trả không được vượt mức trong hợp đồng.
Bảo hiểm dành cho người ngồi trên ô tô
- Đây là loại bảo hiểm tự nguyện dành cho khách hàng hoặc phụ xe. Trong quá tình tham gia giao thông, nếu không may bị tai nạn, hành khách, lái xe, phụ xe đều được bảo vệ.
- Bảo hiểm này chỉ áp dụng trong phạm vi tai nạn xảy ra tại lãnh thổ Việt Nam. Nếu bạn muốn bảo vệ cả người lẫn hàng hóa, vật chất, hãy tham khảo hai loại bảo hiểm tự nguyện bên dưới.
Bảo hiểm ô tô dành cho vật chất trên xe
Đây là loại bảo hiểm dành cho thân, vỏ xe ô tô khi xảy ra va chạm,.
Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm vật chất: Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường đầy đủ cho chủ xe những thiệt hại vật chất xảy ra do những tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe. Cụ thể:
- Trường hợp xe bị đổ, bị rơi, bị lật, bị đâm, va.
- Trường hợp xe bị cháy do hỏa hoạn.
- Trường hợp do thiên tai.
- Bị trộm cướp xe.
- Người lái và người ngồi trên xe bị thiệt hại về thân thể.
- Các rủi ro bất ngờ khác.
Bảo hiểm ô tô dành cho hàng hóa trên xe
Khi chở theo hàng hóa, chủ xe có trách nhiệm bảo vệ tài sản trên xe, Trường hợp xảy ra vấn đề, bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa sẽ đứng ra chi trả thay bạn.
Phạm vi của bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa: Chỉ bảo vệ khi mà nguyên nhân được xác định là do lỗi của chủ xe gây ra. Nghĩa là nếu bên thứ 3 gây ra cho bạn, bảo hiểm của bạn sẽ không có tác dụng.
Quyền lợi:
Bồi thường chi phí cho việc ngăn ngừa, giảm nhẹ tổn thất;
- Bồi thường chi phí xếp dỡ, lưu kho, bảo quản, lưu bãi hàng hoá do tai nạn gây ra.
- Công ty bảo hiểm sẽ chịu chi phí giám định tổn thất.
- Trường hợp giá trị hàng hóa bị tổn thất do tai nạn gây ra, người mua bảo hiểm được bồi thường lại giá trị hàng hóa ban đầu.
- Tương tự như các bảo hiểm khác, tổng mức chi trả không được phép vượt hạn mức đã đưa ra trong bảo hiểm.
Ngoài ra, trong các bảo hiểm tự nguyện còn có mức miễn thường giúp bạn đỡ bớt chi phí khi xảy ra tai nạn.
Hiểu đúng về mức miễn thường trong bảo hiểm tự nguyện cho ô tô
Mức miễn thường là một điều khoản được thêm vào trong bảo hiểm ô tô tự nguyện. Mức miễn thường không phải là điều bắt buộc. Tuy nhiên bạn nên tham gia vì các lý do sau:
Mức miễn thường giúp bạn giảm nhẹ chi phí khi gặp tổn thất. Nếp chi phí tổn thất bằng hoặc dưới mức miễn thường: công ty bảo hiểm không trả tiền cho bạn. Nếu tổn thất cao hơn mức miễn thường: công ty bảo hiểm chi trả cho khoản chênh lệch đó.
Ví dụ: bạn mua mức miễn thường 2 triệu đồng. Như vậy, tổn thất nhỏ hoặc bằng 2 triệu, bạn không được bồi thường. Khi tổn thất là 5 triệu, công ty trả cho bạn 3 triệu chênh lệch. Tính theo con số lớn hơn, chẳng hạn tổn thất 50 triệu, thì công ty phải trả đến 48 triệu.
Nói như thế không có nghĩa là bạn nên chọn mức miễn thường thấp để được lợi. Mà mức miễn thường liên quan đến tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn. Mức miễn thường bạn mua càng cao, tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn càng thấp.
Ngoài ra, mức miễn thường cũng liên quan đến chi phí bảo hiểm những năm tiếp theo. Có mức miễn thường, bạn sẽ được ưu đãi lớn khi tiếp tục mua bảo hiểm.
Những bảo hiểm ô tô tự nguyện lẫn bắt buộc khiến bạn phải bỏ ra số tiền lớn, Tuy nhiên, một tài sản lớn thì càng cần sự bảo vệ lớn. Chúc bạn chọn được loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, tài chính của mình và luôn thượng lộ bình an!
