Gửi tiết kiệm hiện nay cũng là một hình thức đầu tư an toàn và có lãi suất ổn định và được rất nhiều người chọn. Tuy nhiên, hiện nay có đến vài chục ngân hàng mở dịch vụ gửi tiền tiết kiệm với mức lãi suất đa dạng khác nhau, chính vì vậy không phải khách hàng nào cũng biết: nên gửi tiết kiệm ngân hàng thế nào để đảm bảo an toàn, với phần lãi suất cao nhất ? Hãy cùng nhau theo dõi bài viết ngay sau đây nhé.
Vây gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng hiểu đơn giản là hình thức tiết kiệm và đầu tư sinh lời, trong đó khách hàng gửi tiền mà họ không sử dụng đến vào tài khoản mở tại ngân hàng trong một thời gian nhất định để tích lũy kỳ hạn và hưởng lãi suất theo kỳ hạn của khoản tiền gửi.
Với phương thức này, khách hàng gửi vào ngân hàng một khoản tiền để tiết kiệm chủ yếu là chi tiêu cá nhân thay cho tiền chi tiêu thường xuyên, đồng thời nhận được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng dưới hình thức số dư ngân hàng.
>>> Xem thêm: Vay Tín Chấp Là Gì ? Những Điều Cần Biết Khi Vay Tín Chấp
Đặc điểm của phương thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Thật vậy, việc gửi tiết kiệm ngân hàng có những đặc điểm cơ bản sau đây:
- Gửi tiền tiết kiệm là một hình thức đầu tư sinh lời cực kỳ ổn định và có tính an toàn cao. Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, khách hàng nhận được một khoản lãi tương ứng có thể thu hàng tháng, hàng quý / hàng năm hoặc vào ngày đáo hạn..
- Tiền gửi tiết kiệm phổ biến dưới 2 loại hình thức: Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn và gửi không có kỳ hạn.
- Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn, số tiền gửi được cố định trong một kỳ hạn nhất định với mức lãi suất cam kết. Nếu bạn rút tiền trước ngày đến hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất yêu cầu. Tùy thuộc vào thời hạn vận chuyển, khách hàng có thể thanh toán bất cứ lúc nào nếu cần thiết.
- Khách hàng khi muốn gửi tiết kiệm được quyền lựa chọn thời gian gửi, có thể là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng… hoặc có thể lựa chọn gửi tiết kiệm không có kỳ hạn.
- Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có hai loại: lãi suất kỳ hạn (áp dụng cho tiền gửi tiết kiệm, mỗi kỳ hạn có một mức lãi suất khác nhau) và lãi suất kỳ hạn (áp dụng cho tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn).
- Tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng được quản lý thông qua sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm (đối với tiết kiệm trực tuyến) giúp khách hàng có thể dễ dàng theo dõi số dư tài khoản biến động cũng như lãi suất mà họ nhận được.
- Khi khách hàng gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ tự động gia hạn các kỳ hạn mới nếu như khách hàng của họ không đến lĩnh số tiền gốc/lãi vào ngày đến hạn.
- Khách hàng, người có nhu cầu có thể gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy hoặc gửi tiết kiệm theo hình thức trực tuyến bằng cách có thể tự tạo ra các tài khoản tiết kiệm trên các ứng dụng của ngân hàng chẳng hạn như mobile banking, internet banking hay Bankplus…
- Số tiền tối thiểu để gửi tiền tiết kiệm cho quý khách chỉ khoảng 500 nghìn cho đến 1 triệu tùy thuộc vào từng ngân hàng và gần như người ta không quy định số tiền gửi tối đa.
Ưu điểm và nhược điểm của gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Ưu điểm nổi bật
- Khả năng sinh lời và tích lũy: Số tiền tiết kiệm của bạn không bị mất đi mà còn có thể tăng lên nhờ lãi suất ổn định.
- Rủi ro thấp hơn: Bằng cách gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, người gửi tiền sẽ ít gặp rủi ro hơn. Khi xảy ra va chạm, khách hàng thường lo lắng về số tiền tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, các ngân hàng đều có bảo hiểm tiền gửi vậy nên khách hàng hoàn toàn an tâm và không phải lo lắng về khoản tiền gửi tiết kiệm của mình.
- Rút tiền dễ dàng khi cần: Khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng có thể dễ dàng rút tiền khi cần. Nếu bạn rút tiền sớm hơn, bạn sẽ nhận được tiền lãi bằng lãi suất của khoản tiền gửi.
- Tận dụng các chương trình khuyến mãi và ưu đãi của ngân hàng.
- Đa dạng hình thức: Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, các ngân hàng thường cung cấp nhiều hình thức tiết kiệm khác nhau như: gửi tiết kiệm, tiết kiệm tốt nghiệp,… Khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu của mình.
Nhược điểm
- Lãi suất của việc gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thấp và luôn biến động theo thời gian – đây là nhược điểm lớn nhất mà khách hàng gặp phải khi gửi tiền tại ngân hàng. Tiết kiệm sẽ không thể tạo ra lợi nhuận nhanh chóng và nhiều như các hình thức đầu tư khác.
- Tuy nhiên, hiện tại, các ngân hàng trong và ngoài nước đã điều chỉnh mức lãi suất cao hơn, để thu hút nguồn vốn từ khách hàng.
Cách tính lãi suất đối với tiền gửi tiết kiệm ngân hàng
Mỗi hình thức gửi tiền tiết kiệm khác nhau sẽ có những cách tính lãi suất khác nhau. Cơ sở để bạn có thể tự tính lãi tiết kiệm là 365 ngày trong năm. Khách hàng có thể nhận lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm hoặc chỉ khi đến hạn.
Tùy theo phương thức thanh toán mà cách tính lãi khác nhau:
- Nếu tiền lãi được nhận khi đáo hạn (kết thúc kỳ hạn gửi): Lãi suất của số tiền bạn gửi X sẽ được tính theo công thức:
Tổng tiền lãi = Tiền gửi x mức lãi suất x số ngày gửi/365
Hoặc:
Tổng số tiền lãi = Số tiền gửi ban đầu x lãi suất/12 x số tháng gửi
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng theo hình thức có kỳ hạn 30.000.000 VNĐ tại ngân hàng H với lãi suất 5%/năm cho kỳ hạn gửi 9 tháng. Cuối kỳ hạn bạn gửi, số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ có thể được tính như sau:
Tổng số tiền lãi chính là 30.000.000 x 5%/12 x 9
Vậy số tiền lãi cuối cùng mà bạn nhận được sẽ là:
30.000.000 x 5%/12 x 9 = 1.125.000 VNĐ
Như vậy, bạn gửi tiết kiệm 30.000.000 VNĐ kỳ hạn 9 tháng, đến ngày đáo hạn bạn sẽ nhận về từ ngân hàng là 1.125.000 VNĐ tiền lãi.
- Nếu tiền lãi khách hàng nhận được hàng tháng hoặc quý:
Lãi suất sẽ được tính dựa theo công thức sau:
Lãi suất theo tháng = lãi suất (đ/v: %/năm)/12
Lãi suất theo quý = lãi suất (đ/v: %/năm)/4
Số tiền lãi mà khách hàng nhận được hàng tháng/quý/năm = Số tiền gốc x lãi suất hàng tháng/quý/năm.
Phân biệt các hình thức tiền gửi ngân hàng
Hiện nay hầu hết các ngân hàng hiện nay họ đều đều triển khai phương thức gửi tiền tiết kiệm trên hai sản phẩm tiền gửi là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán. Mỗi sản phẩm đều sẽ có những đặc điểm rõ ràng riêng biệt, tuy nhiên khi khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm tại ngân hàng, nhiều người vẫn thường bị nhầm lẫn. Dưới đây là những cách mà laisuattindung.com gợi ý cho bạn để phân biệt 2 sản phẩm tiền gửi.
| Yếu tố dùng để phân biệt | Tiền gửi thanh toán | Tiền gửi tiết kiệm |
| Mục đích sử dụng của tiền gửi tiết kiệm | Khách hàng gửi tiền vào tài khoản phong tỏa để sử dụng các phương thức thanh toán như séc, hóa đơn mua hàng, chuyển khoản, chuyển tiền điện tử,… Sản phẩm đảm bảo nhu cầu thanh toán và khoản tiền gửi vẫn sinh lời. | Mục đích là để tiết kiệm và tạo ra lợi nhuận. Khách hàng gửi một số tiền không hoạt động với ngân hàng để nhận lãi suất. Đến hạn, họ sẽ nhận được cả lãi và gốc theo đúng nghĩa vụ đã thỏa thuận tại thời điểm thanh toán. |
| Hình thức gửi tiền tiết kiệm | Loại tiền gửi tiết kiệm không có kỳ hạn | Khách hàng có thể được linh hoạt lựa chọn giữa việc gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiết kiệm không có kỳ hạn |
| Lãi suất của việc gửi tiền tiết kiệm ngân hàng | Lãi suất không kỳ hạn sẽ được tính dựa trên số dư của tài khoản cuối ngày và cộng dồn hàng ngày | Phụ thuộc vào hình thức mà khách hàng lựa chọn để gửi tiết kiệm, có thể là lãi suất có kỳ hạn hoặc lãi suất không có kỳ hạn. Lãi suất không kỳ hạn sẽ thấp hơn lãi suất có kỳ hạn |
| Cách quản lý tiền gửi ngân hàng | Quản lý chủ yếu qua việc sử dụng các loại thẻ thanh toán ví dụ như là thẻ ghi nợ nội địa, thẻ Mastercard, thẻ Visa… | Quản lý thông qua các loại sổ tiết kiệm. Tất cả hoạt động của khách hàng như gửi tiền, rút tiền và lãi suất… đều được lưu trong sổ và bảo mật vô cùng kỹ lưỡng. |
| Cách thức rút tiền | Khách hàng có thể dễ dàng rút được tiền mặt, chuyển khoản hoặc gửi tiền tại các cây ATM trên toàn quốc. | Rút tiền ở tại các chi nhánh của ngân hàng và phải được thực hiện vào ngày cuối cùng của kỳ hạn đã đăng ký. Riêng gửi tiết kiệm không có kỳ hạn, khách hàng có thể rút tiền của mình bất kỳ lúc nào. |
Phân loại các hình thức gửi tiền tiết kiệm
- Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là hình thức tiết kiệm mà người khách hàng gửi tiền không phải cam kết về thời gian trả. Lãi suất được tính hàng ngày, tối đa 3% / năm.
- Tiết kiệm không kỳ hạn: Đó là một hình thức tiết kiệm buộc người gửi tiền phải nhận lại số tiền đã gửi vào ngân hàng trong kỳ hạn nhất định. Kỳ hạn trả có thể là 3, 6, 9, 12 tháng… Lãi suất tùy thuộc vào số tiền và kỳ hạn trả mà khách hàng lựa chọn.
- Gửi tiết kiệm bậc thang: Là hình thức tiết kiệm tiền mà người gửi tiền sẽ nhận được số tiền lãi sẽ tăng dần theo số dư tài khoản của tiền gửi. Số tiền gửi của họ càng cao, lãi suất nhận được càng cao.
- Tiết kiệm tích lũy: đây là hình thức gửi tiết kiệm mà khách hàng có thể gửi tích lũy nhiều lần trong suốt thời gian gửi.
- Gửi tiền tiết kiệm lũy tiến: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm mà người gửi thường sẽ được nhận lãi suất theo ngày, số tiền lãi nhận được mỗi ngày sẽ được cộng thêm vào số tiền vốn ban đầu và tính lãi tiếp tục cho ngày tiếp theo.
- Ngoài ra, nhiều ngân hàng đang giới thiệu sản phẩm tiết kiệm kỳ hạn 5 năm, 10 năm hoặc sản phẩm gửi tiết kiệm cho trẻ nhỏ … Với tất cả các sản phẩm này, khách hàng có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm, gửi tiết kiệm tại quầy hoặc gửi tiền trực tuyến qua các kênh hoặc ứng dụng liên kết của ngân hàng.
Tùy từng sản phẩm của ngân hàng và từng loại tiền gửi tiết kiệm mà có những yêu cầu riêng và mức lãi suất khác nhau. Trước khi quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào, bạn có thể tìm hiểu và so sánh lãi suất tiền gửi. Hãy đến với laisuattindung.com để tìm được sản phẩm phù hợp nhất với bạn và để đảm bảo lợi nhuận của tiền của bạn.
Những lưu ý “vàng” giúp gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả 2021
Chọn những ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn
Bạn nên cập nhật và tham khảo lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng để có thể chọn ra ngân hàng nào có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất. Từ đó đưa ra quyết định lựa chọn tốt nhất cho khoản tiền gửi của mình.
Chọn hình thức gửi tiết kiệm
Hai phương thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến nhất trên thị trường hiện nay là:
– Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng lựa chọn
– Gửi tiết kiệm online
Trong đó hiện nay hình thức gửi tiết kiệm online vẫn được các ngân hàng trong nước ưu tiên về lãi suất hơn so với cách gửi tiết kiệm trực tiếp thông thường. Hơn nữa, hình thức gửi tiết kiệm online còn giúp khách tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp
Các ngân hàng hiện nay thường có các kỳ hạn từ 1 cho đến 36 tháng để khách hàng của họ có thể thoải mái lựa chọn. Ngoài ra còn xuất hiện những sản phẩm tiền gửi nhanh chỉ từ 1 – 2 tuần. Chính vì vậy, ,mỗi khi khách hàng quyết định mở sổ tiết kiệm, bạn nên cân nhắc thật kỹ lưỡng để có thể lựa chọn kỳ hạn hợp lý, tránh gây thiệt hại vì phải rút trước hạn.
Chọn ngân hàng phù hợp để giao dịch thuận tiện
Nếu như khách hàng không quen với việc sử dụng các thiết bị công nghệ thì có thể gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng. Với việc gửi tiết kiệm theo hình thức này, khách hàng nên lựa chọn những ngân hàng có nhiều phòng giao dịch hay các chi nhánh hoặc đơn giản là gần nơi mình sinh sống và làm việc nhất để thuận tiện khi đến ngân hàng làm thủ tục về việc gửi tiền, rút tiền gửi tiết kiệm.
Dưới đây là một số thông tin cơ bản về tiết kiệm và một số mẹo tiết kiệm hiệu quả; đây là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định mà khách hàng có thể muốn xem xét.
Tuyển tập câu hỏi thường gặp về gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Thế nào là tiền gửi tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm là hình thức khách hàng gửi một số tiền không hoạt động vào ngân hàng trong một khoảng thời gian để nhận lãi và vốn ban đầu vào cuối kỳ. Ngân hàng cung cấp cho khách hàng tài khoản tiết kiệm với các thông tin cơ bản như số tiền gửi, kỳ hạn, lãi suất, v.v.
Tôi cần có bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm ngân hàng?
Số tiền khách hàng có thể gửi tiết kiệm phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như hình thức gửi mà họ lựa chọn, chính sách ở các ngân hàng ở các thời kỳ cụ thể khác nhau… Tuy nhiên, trên thực tế số tiền tối thiểu để có thể gửi tiết kiệm là khoảng từ 500.000 – 1.000.000 VNĐ.
Gửi tiền tiết kiệm làm sao, như thế nào?
Bạn có thể gửi thẳng vào quần hoặc trực tuyến bằng tài khoản ngân hàng internet banking. Trước khi gửi tiết kiệm, bạn cần xác định rõ nhu cầu của mình, chọn ngân hàng uy tín và phương thức gửi, đồng thời tìm hiểu rõ ràng. cũng như các dịch vụ và tiện ích đi kèm có phù hợp với bạn không.
Gửi tiết kiệm gửi góp là gì?
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền được tích lũy đều đặn hàng ngày hoặc hàng tháng. Loại tiền gửi này dành cho gói tiết kiệm theo hẹn. Hàng ngày hoặc hàng tháng bạn gửi một số tiền nhất định. Trong một tài khoản tiết kiệm. Số tiền này được thỏa thuận khi mở tài khoản tiết kiệm trả góp với các ngân hàng.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là khoản tiền gì?
Là khoản tiền của tổ chức, cá nhân khách hànggửi vào ngân hàng. Người gửi tiền có thể rút tiền sau một thời hạn ký quỹ nhất định đã thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi. Khi gửi tiền, khách hàng có một tài khoản tiền mặt. được bảo hiểm theo quy định của tổ chức nhận tiền tiết kiệm và theo quy định của pháp luật bảo vệ tiền gửi.
Tôi muốn gửi tiết kiệm 5 triệu, 10 triệu, 50 triệu hay 100 triệu thì lãi suất có khác nhau không và lãi suất là bao nhiêu?
Lãi suất sẽ khác nhau do số tiền gửi khác nhau. Để xác định chính xác mức lãi suất cho từng khoản tiền gửi, còn tùy thuộc vào ngân hàng bạn muốn gửi tiết kiệm và hình thức gửi tiền mà bạn chọn. Nhìn chung, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cố định thấp hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cố định.
Nếu tôi lựa chọn phương thức nhận tiền lãi gửi tiết kiệm định kỳ (hàng tháng/hàng quý), thì sẽ nhận bằng cách nào?
Nếu bạn lựa chọn phương thức nhận tiền này thì bạn cần có tài khoản thanh toán cá nhân tại ngân hàng mà bạn lựa chọn gửi tiền. Lãi suất tiết kiệm sẽ tự động được chuyển trực tiếp vào tài khoản thanh toán cá nhân của bạn mỗi thời điểm khi tới kỳ trả lãi.
Nếu tôi nhận đã nhận lãi định kỳ, nhưng sau đó tôi lại rút tiền tiết kiệm trước hạn. Khi đó, lãi tôi được nhận như thế nào?
Bạn có quyền yêu cầu lãi suất trong trường hợp rút tiền trước; số tiền lãi định kỳ nhận được phải được hoàn trả cho ngân hàng theo yêu cầu, trừ đi tiền lãi.
Khi khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của khách đã đến hạn thanh toán nhưng khách hàng họ lại không đến giao dịch thì các ngân hàng xử lý thế nào?
Nếu đến hạn sử dụng tài khoản tiết kiệm mà người gửi tiền không đến rút tiền và không có yêu cầu, thỏa thuận nào khác thì ngân hàng sẽ chủ động tái đầu tư tiền tiết kiệm của khách hàng theo thời hạn đã ấn định trước đó. Kỳ hạn mới là lãi suất do ngân hàng công bố khi tái đầu tư.
Hi vọng bài viết trên có ích với các bạn.
