Thẻ tín dụng quốc tế được biết là loại thẻ có khả năng thanh toán linh hoạt trên phạm vi toàn thế giới. Chính vì vậy, việc đăng ký mở thẻ cũng như sử dụng thẻ cần phải được lưu ý nhiều hơn, phải tìm hiểu thật kỹ trước khi quyết định mở thẻ. Dưới đây sẽ là 7 lưu ý cần biết khi mở thẻ tín dụng quốc tế mà các bạn nên tham khảo.
Thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ có tính năng thanh toán trong và có phạm vi trên thế giới mà không cần sử dụng tiền mặt. Bạn có thể sử dụng loại thẻ này để thanh toán các chi phí mua sắm tại siêu thị, qua website tích hợp phương thức thanh toán trực tuyến, dùng để thanh toán hóa đơn hoặc đặt vé máy bay một cách thuận tiện và dễ dàng.
Để nhận biết đâu là loại thẻ tín dụng quốc tế, bạn chỉ cần nhìn vào mặt trước trên thẻ bởi sẽ có biểu tượng của các thương hiệu thanh toán quốc tế như là MasterCard hay Visa, phía dưới có số thẻ tín dụng được in nổi lên trên mặt trước của thẻ.
Bạn sẽ được sử dụng một khoản tiền nằm trong hạn mức tín dụng để thực hiện các giao dịch sau đó bạn mới phải trả lại tiền vào thẻ. Những giao dịch này có thể được thực hiện tại các địa điểm trung tâm thương mại hay ở các cửa hàng hoặc trên các web thương mại điện tử nước ngoài như Ebay, Nike, Amazon……
Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng quốc tế
Ưu điểm
Ưu điểm lớn nhất của thẻ tín dụng quốc tế là khả năng thanh toán bằng ngoại tệ. Thêm vào đó còn có rất nhiều lợi ích khác khiến thẻ tín dụng quốc tế là ưu tiên của nhiều người sử dụng như:
- Độ an toàn và bảo mật cao.
- Hạn mức tín dụng khổng lồ. Các ngân hàng thường phát hành đa dạng loại thẻ tín dụng với hạn mức tối đa khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng.
- Nhiều ưu đãi, khuyến mại khi mua sắm, du lịch,… thanh toán bằng thẻ tín dụng quốc tế cực kỳ hấp dẫn. Đây là một trong những yếu tố giúp khách hàng quyết định chọn làm thẻ tín dụng quốc tế hơn là thẻ nội địa. Đặc biệt, các chương trình tích điểm đổi quà của các ngân hàng rất được khách hàng hưởng ứng nhiệt tình.
- Thanh toán quốc tế qua Visa/Mastercard hay JCB. Bạn có thể thanh toán, rút tiền mặt ở tất cả cây ATM trên toàn thế giới.
- Một vài ngân hàng theo đuổi chính sách thẻ tín dụng visa miễn phí giao dịch ngoại tệ.
- Thời hạn miễn lãi lên đến 45-55 ngày.
Nhiều ngân hàng rất tập trung phát triển dịch vụ cho thẻ tín dụng quốc tế. Sở hữu thẻ tín dụng quốc tế bạn sẽ được nhân lên lợi ích nhiều lần so với thẻ tín dụng nội địa.
Nhược điểm
- Điều kiện làm thẻ khó đáp ứng. Thường bạn phải trên 22 tuổi và lương tối thiểu phải tương đối để thanh toán hóa đơn hay đặt vé máy bay một cách thuận tiện và dễ dàng mới có thể làm thẻ này.
- Nhiều loại chi phí cao, phí rút tiền mặt được tính khoảng 4% cho một giao dịch.
Nếu bạn có thu nhập trên 8 triệu và tài sản đảm bảo thì khả năng làm thẻ tín dụng Visa/Mastercard/JCB với hạn mức ban đầu vừa phải là rất cao. Loại thẻ này thích hợp cho các bạn hay đi công tác, du lịch nước ngoài.
7 Lưu Ý Cần Biết Khi Mở Thẻ Tín Dụng Quốc Tế
Mở thẻ tín dụng quốc tế phải có hồ sơ chứng minh thu nhập
Phát hành loại thẻ tín dụng quốc tế thực chất là một hình thức vay tiền của ngân hàng. Khách hàng sẽ tạm ứng trước một khoản để thanh toán cho các giao dịch phục vụ chi tiêu hay mua sắm. Do vậy, nhằm đảm bảo khả năng thanh toán nợ của khách hàng, trước khi phát hành thẻ cần thẩm định hồ sơ chứng minh thu nhập của họ. Tùy thuộc vào nguồn của thu nhập đó mà hạn mức tín dụng của thẻ cũng khác nhau.
Các điều kiện để mở thẻ tín dụng quốc tế
Phải là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú, làm việc hợp pháp tại Việt Nam. Có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên. Tổng thu nhập cố định hàng tháng tối thiểu phải từ 4,500,000 VND/tháng.
Hồ sơ mở thẻ tín dụng quốc tế
Hồ sơ cá nhân là CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, hồ sơ cư trú là sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú dài hạn, hồ sơ tài chính là hợp đồng lao động, bảng sao kê lương trích xuất từ ngân hàng, quyết định nâng lương,…
Lựa chọn hình thức mở thẻ tín dụng online
Mở thẻ tín dụng theo cách thức online
Ngoài hình thức mở thẻ tín dụng tại quầy, khách hàng còn có thể lựa chọn đăng ký mở thẻ online ở mọi lúc, mọi nơi. Chỉ cần thiết bị có kết nối internet thì khách hàng có thể tự đăng ký mở thẻ mà không cần sự hỗ trợ của bất kỳ ai. Vừa tiết kiệm thời gian lại vừa tiết kiệm được công sức của khách hàng.
Quy trình của cách đăng ký mở thẻ tín dụng online:
Bước 1: Truy cập vào trang website của ngân hàng muốn mở thẻ
Bước 2: Trên màn hình chính, nhấn chọn mục “Mở thẻ ngay”
Bước 3: Tiến hành lựa chọn loại thẻ mà bạn đang muốn sử dụng. Sau đó, hoàn thành đầy đủ mẫu thông tin có sẵn và lựa chọn hạn mức tín dụng mình mong muốn.
Bước 4: Kiểm tra toàn bộ thông tin cá nhân và thông tin tài khoản trước khi hoàn thành thủ tục đăng ký mở thẻ.
Sau khi hoàn tất quy trình này để mở thẻ tín dụng online, khách hàng chỉ cần chờ liên hệ từ phía ngân hàng. Sau khoảng 14 ngày thì bạn nhận được thẻ cứng hoặc thời gian có thể kéo dài hơn tùy vào từng trường hợp cụ thể.
Lựa chọn các thương hiệu thẻ tín dụng quốc tế phù hợp
Trên thị trường tài chính hiện nay sẽ có 3 loại thẻ tín dụng quốc tế luôn được người dùng ưu ái lựa chọn. Tìm hiểu kỹ đặc điểm từng thương hiệu sẽ có thể giúp bạn có sự lựa chọn tốt nhất và sử dụng được hiệu quả nhất.
Thẻ Mastercard
Thẻ này là thương hiệu thẻ đến từ Mỹ do Công ty MasterCard Worldwide liên kết với các ngân hàng khác trên toàn thế giới phát hành ra. Nó được yêu thích và đánh giá cao bởi nhiều khách hàng, hiện nay thì MasterCard đã phát triển mạng lưới giao dịch của mình đến 25 triệu điểm trên toàn cầu. Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard đang được sử dụng phổ biến tại Châu Mỹ và Châu Âu.
Thẻ Visa
Thẻ Visa được xem là loại thẻ tín dụng được sử dụng trong thanh toán quốc tế và được phát hành bởi công ty đa quốc gia của Mỹ. Với mạng lưới các điểm giao dịch lớn nhất thế giới, thẻ Visa thu hút được hơn 1,3 tỷ người sử dụng với trên 200 quốc gia. Thẻ Visa hiện nay được nhiều người dùng sử dụng phổ biến ở khu vực các nước Châu Á.
Thẻ JCB
JCB là thương hiệu nổi tiếng đến từ xứ sở Nhật Bản. Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng này để thanh toán cho các giao dịch online, mua sắm hoặc thậm chí là rút được tiền mặt. Với định hướng phát triển sẽ lĩnh vực du lịch và giải trí, sử dụng thẻ JCB khách hàng sẽ được hưởng nhiều hơn ưu đãi về du lịch giải trí so với các loại thẻ khác.
Tận dụng các chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho chủ thẻ
Thẻ tín dụng quốc tế luôn mang đến cho bạn nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mại. Bạn sẽ bỏ lỡ đi rất nhiều lợi ích nếu không tận dụng những ưu đãi này, điển hình như là:
Hoàn tiền: Khách hàng sẽ được hoàn lại khoản tiền được tính dựa trên tổng giá trị của đơn hàng. Khoản tiền này sẽ được hoàn trực tiếp vào tài khoản thẻ tín dụng và khách hàng có thể dùng nó để thanh toán cho các giao dịch khác.
Tích điểm: Với mỗi giao dịch chi tiêu hàng ngày thẻ tín dụng sẽ tích điểm và bạn sẽ nhận được điểm thưởng. Khách hàng có thể đổi điểm thưởng thành những ưu đãi khác nhau như voucher hoàn tiền, phiếu giảm giá, quà tặng,…
Rút tiền: Bản chất của thẻ tín dụng là hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể rút tiền mặt để sử dụng trong trường hợp cần thiết và phải chịu một mức phí rút tiền khá cao. Hạn mức rút tiền không được phép vượt quá hạn mức tín dụng hiện tại của thẻ.
Tìm hiểu phí và lãi suất của thẻ tín dụng quốc tế
Trong quá trình sử dụng bạn cần lưu ý các khoản phí khác của thẻ tín dụng ngoài phí mở thẻ và các phí thường niên . Việc nắm rõ các loại phí này giúp bạn sử dụng thẻ đúng cách và không phải trả bất kỳ loại phí phát sinh nào thêm. Bạn nên lưu ý một số loại phí sau đây:
Phí phát hành thẻ: Tất cả ngân hàng đều công bố rất rõ ràng và chi tiết mức phí phát hành thẻ tín dụng trên website chính thức. Mức phí có thể sẽ lên đến 300,000 – 400,000 VND tùy từng loại hạng thẻ.
Phí duy trì thẻ: Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có các quy định khác nhau về mức phí duy trì tài khoản thẻ. Khách hàng có thể tham khảo trực tiếp trên website chính thức của từng ngân hàng. Hiện nay, mức phí duy trì thông thường là mức từ 300,000 – 900,000 đồng.
Phí rút tiền: Đây là mức phí mà khách hàng phải sẽ trả cho mỗi lần rút tiền tại máy ATM. Thông thường phí rút tiền từ thẻ tín dụng là khá cao, khoảng 4% tổng số tiền mà khách hàng rút.
Phí chuyển đổi ngoại tệ: Là mức phí mà khách hàng trả để ngân hàng thực hiện chuyển đổi ngoại tệ mỗi lần thực hiện thanh toán giao dịch quốc tế. Phí chuyển đổi ngoại tệ tại các ngân hàng đều không thể vượt quá 5% tính trên tổng giá trị đơn hàng. Điều này do nhà nước quy định cụ thể.
Phí phạt trả chậm: Trường hợp khách hàng thanh toán chậm khoản vay so với quy định thì phải trả lãi suất trên khoản vay cho ngân hàng và phải chịu thêm mức phí phạt thanh toán quá hạn. Vì thẻ tín dụng quốc tế là công cụ cho vay của ngân hàng. Mức phí này giúp ngân hàng kiểm soát dư nợ và giúp khách hàng sử dụng thẻ được đúng cách. Thông thường phí phạt trả chậm là khoảng 5% tổng hạn mức mà khách hàng đã sử dụng và chậm thanh toán.
Thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn
Thẻ tín dụng quốc tế sẽ được miễn lãi trong vòng 45 ngày. Tuy vậy, đã có rất nhiều trường hợp khách hàng chủ quan không để ý đến ngày trả nợ định kỳ. Số tiền nợ đã vượt quá 45 ngày để miễn lãi. Theo quy định, số tiền đó sẽ được tính lãi suất và khách hàng phải chịu một khoản phí phạt do nộp muộn.
Bên cạnh đó, ngân hàng sẽ trừ điểm tín dụng và cho tên khách hàng vào danh sách nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến quyền lợi của khách hàng trong tương lai nếu có nhu cầu đi vay hoặc sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng. Do vậy, nếu không đủ khả năng tài chính đề thanh toán 100% dư nợ thì khách hàng nên nhanh chóng thanh toán dư nợ tối thiểu để không bị tính phí phạt.
Hạn chế dùng thẻ tín dụng quốc tế để rút tiền mặt
Rút tiền mặt không phải là chức năng của thẻ tín dụng quốc tế. Do đó, mỗi giao dịch rút tiền mặt luôn có phí rút tiền khá cao, thông thường là 4%/số tiền rút. Mức phí tối thiểu sẽ là 50.000 hoặc 100.000 VNĐ. Giả sử bạn muốn rút là 10.000.000 VNĐ thì mức phí rút tiền phải trả là: 4% * 10.000.000 = 400.000 VNĐ.
Bạn rút tiền càng nhiều lần thì phí rút tiền sẽ cộng dồn lại khá lớn. Do đó, nếu không thật sự cấp bách và cần thiết thì bạn nên hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.
Như vậy, có thể thấy việc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế sẽ mang đến rất nhiều lợi ích và nó sẽ hiệu quả hơn khi bạn sử dụng đúng cách nếu làm theo các lưu ý trên đây. Hy vọng bài phân tích 7 lưu ý cần biết khi mở thẻ tín dụng quốc tế sẽ giúp các bạn có thêm kinh nghiệm khi sử dụng loại thẻ này.
