Phân Biệt Thẻ Tín Dụng Và Thẻ Ghi Nợ Và Cách Sử Dụng

Khi nhắc đến các phương thức thanh toán được sử dụng để thay thế cho tiền mặt hiện nay, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được đánh giá là những phương thức phổ biến nhất. Tuy nhiên trên thực tế vẫn có rất nhiều người chưa biết cách phân biệt giữa hai loại thẻ này. Do đó, bài viết hôm nay của chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ về đặc điểm của hai phương thức thanh toán này.

Tìm hiểu về khái niệm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì?

Để có thể phân biệt rõ ràng, chính xác giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng thì trước tiên, chúng ta cần hiểu khái niệm của các loại thẻ này. Cụ thể:

Thẻ ghi nợ là gì?

Trong tiếng Anh, thẻ ghi nợ được biết đến thông qua thuật ngữ Debit Card. Loại thẻ này thường được tạo thành từ chất liệu chính là nhựa, được tích hợp nhiều chức năng khác nhau như chuyển khoản, thanh toán hay rút tiền mặt,… Thực tế thì hiện nay, sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán thay thế cho tiền mặt được xem là một phương pháp phổ biến ở hầu hết các quốc gia trên thế giới.

Về nguyên tắc, thẻ ghi nợ sẽ được liên kết với tài khoản ngân hàng của người dùng. Theo đó, bạn có thể sử dụng số tiền trong thẻ để thực hiện các giao dịch theo đúng nhu cầu của mình. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng trên thị trường đều kết hợp giữa thao tác mở tài khoản và mở thẻ ghi nợ trong lần đầu tiên. Các loại thẻ ghi nợ được sử dụng phổ biến trên thực tế là:

Thẻ ghi nợ nội địa: Khách hàng có thể sử dụng thẻ này để giao dịch trong phạm vi quốc gia, ví dụ như mua sắm online, mua sắm ở các siêu thị, nhà hàng trong nước. Mức phí sử dụng của thẻ ghi nợ nội địa tại các ngân hàng khác nhau sẽ có sự khác nhau nhưng đa số đều cho phép người dùng sử dụng thẻ miễn phí.

Thẻ ghi nợ quốc tế là loại thẻ có phạm vi sử dụng rộng hơn rất nhiều. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tiền trong thẻ để thanh toán cho các giao dịch ở khắp mọi nơi trên thế giới. Với loại thẻ này, khách hàng thường sẽ phải chịu phí khi sử dụng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay còn được gọi với tên tiếng Anh là Credit Card, là một loại thẻ cho phép người dùng có thể thanh toán ngay cả khi trong thẻ không có tiền. Do đó ta có thể hiểu một cách đơn giản, thẻ tín dụng là một hình thức vay vốn tiêu dùng từ ngân hàng. Sau khi sử dụng, bạn sẽ phải thanh toán lại tiền gốc và lãi cho đơn vị cho vay khi tới kỳ hạn. Trong trường hợp người dùng thanh toán khoản vay trước ngày đến hạn thì sẽ không phải trả lãi.

Thông thường, các đơn vị cho vay hiện nay sẽ quy định kỳ hạn thanh toán đối với thẻ tín dụng là 45 đến 55 ngày. Kết thúc thời hạn, số tiền dư nợ sẽ được tính lãi theo đúng quy định.

Theo đánh giá của phần lớn người dùng thì thẻ tín dụng được xem là một trong những phương thức thanh toán thông minh nhất hiện nay. Tương tự như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng cũng được phân thành hai loại căn cứ vào phạm vi sử dụng là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.

Đọc thêm: Thẻ tín dụng nội địa là gì? Cách mở thẻ tín dụng nội địa

Các tiêu chí phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Chúng ta có thể phân biệt thẻ Debit và Credit dựa trên một số tiêu chí cơ bản dưới đây:

Về cấu tạo

Thông thường thì ở mặt trước của thẻ ghi nợ thường sẽ có ghi dòng “Debit” cùng với biểu tượng của đơn vị tài chính phát hành, bao gồm cả logo ngân hàng cùng với logo của đơn vị liên kết. Đồng thời thì tại mặt trước của thẻ này cũng sẽ được bổ sung các thông tin cơ bản như tên của chủ thẻ, số thẻ và thời gian hiệu lực. Ở mặt sau của thẻ ghi nợ có chứa một dải băng từ với phần thông tin thẻ đã được mã hóa để đảm bảo an toàn.

Đối với thẻ tín dụng, mặt trước sẽ có cụm “Credit” để người dùng dễ dàng nhận biết. Các thành phần khác ở mặt trước về cơ bản cũng tương tự như thẻ ghi nợ. Ở mặt sau thẻ, bên cạnh dãy bảo mật CVV/CVC thì còn có thể ô chữ ký của chủ thẻ. Đây đều là những yếu tố đảm bảo tính bảo mật cho thẻ tín dụng nên chủ thẻ cần hết sức lưu ý.

Về mức chi tiêu

Do đặc trưng riêng nên mức chi tiêu của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng có sự khác nhau. Cụ thể, đối với thẻ ghi nợ, chủ thẻ chỉ được sử dụng số tiền nhỏ hơn hoặc bằng với số tiền có trong tài khoản của bạn. Trong khi đó, thẻ tín dụng cho phép người dùng thanh toán ngay cả khi trong thẻ không có tiền. Mức chi tiêu cho thẻ tín dụng phụ thuộc vào hạn mức mà ngân hàng cung cấp cho người dùng.

Điều kiện mở thẻ

Trên thực tế, điều kiện mở thẻ ghi nợ hiện nay cực kỳ đơn giản, bất kỳ khách hàng nào cũng có thể mở tài khoản khi có chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân có hiệu lực sử dụng theo quy định. Tuy nhiên nếu muốn làm thẻ tín dụng thì bạn sẽ phải đáp ứng nhiều điều kiện bao gồm: có công việc, thu nhập ổn định; sao kê thu nhập mỗi tháng, hồ sơ chứng minh thu nhập, giấy tờ liên quan đến tài sản sở hữu, hợp đồng lao động,…

Nên sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ

Thực tế, cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là những hình thức thanh toán được yêu thích nhất trong thời đại ngày nay. Tùy vào điều kiện, mục đích sử dụng của bản thân mà bạn có thể lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ để đáp ứng nhu cầu của mình. Cụ thể:

Đối với thẻ ghi nợ: Như đã nói ở trên, thẻ ghi nợ chỉ cho phép khách hàng thanh toán bằng số tiền có sẵn trong thẻ. Do đó, những khách hàng có mức thu nhập tương đối, có khả năng đáp ứng đầy đủ các nhu cầu trong cuộc sống nên sử dụng loại thẻ này. Ưu điểm lớn nhất của thẻ ghi nợ là phí rút tiền thấp nên bạn có thể sử dụng thoải mái.

Thẻ tín dụng được đánh giá là đặc biệt phù hợp với đối tượng người dùng có thu nhập ổn định hàng tháng và hy vọng có được một quỹ dự phòng hiệu quả. Tuy nhiên, việc thực hiện giao dịch với thẻ tín dụng thường sẽ bị tính phí theo quy định.

Hướng dẫn cách mở thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Cách mở thẻ ghi nợ

Hiện nay, các ngân hàng ở Việt Nam cho phép khách hàng mở thẻ ghi nợ khi đáp ứng các yêu cầu dưới đây:

• Khách hàng mở thẻ là người Việt Nam hoặc có thể là người nước ngoài hiện đại sinh sống tại Việt Nam.
• Khách hàng phải đáp ứng các quy định của pháp luật nước ta về điều kiện phát hành, sử dụng thẻ ghi nợ.
• Người yêu cầu mở thẻ phải có chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu vẫn còn hiệu lực pháp luật.

Sau khi đáp ứng được tất cả những điều kiện nói trên, khách hàng có thể mang theo giấy tờ tùy thân của mình đến ngân hàng để được nhân viên hướng dẫn. Ngân hàng sẽ cấp thẻ và mã pin cho khách hàng sau khoảng từ 7 đến 10 ngày làm việc. Ngoài ra thì đến nay, một số đơn vị ngân hàng đã cung cấp thêm hình thức mở thẻ online giúp khách hàng có thể tiết kiệm thời gian, công sức.

Cách mở thẻ tín dụng

Cũng giống như khi mở thẻ ghi nợ, khách hàng muốn mở thẻ tín dụng cũng phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà phía ngân hàng đưa ra như điều kiện về độ tuổi, về thu nhập, công việc,… Bạn cần tìm hiểu và chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ cần thiết, sau đó có thể lựa chọn một trong hai phương pháp là: mở thẻ tín dụng truyền thống hoặc mở thẻ tín dụng online. Với phương pháp truyền thống, bạn sẽ phải trực tiếp đến ngân hàng để đăng ký mở thẻ và nhận thẻ sau khoảng 10 – 15 ngày. Khi đăng ký online, khách hàng chỉ cần truy cập vào hệ thống của ngân hàng để đăng ký, thẻ sẽ được gửi về địa chỉ mà bạn đã cung cấp.

Đọc thêm: Hướng Dẫn A-Z Thủ Tục Mở Thẻ VIB Online Plus 2in1 Đơn Giản

Việc tìm hiểu kỹ về khái niệm, đặc điểm của các hình thức thanh toán thay thế tiền mặt sẽ giúp bạn có được lựa chọn phù hợp. Vì vậy, chúng tôi hy vọng những thông tin trong bài viết có thể giúp bạn đọc phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ dễ dàng hơn.