Nếu bạn vẫn còn đang thắc mắc thẻ tín dụng là thẻ gì? Nên làm loại thẻ tín dụng nào để đạt tối đa mục đích? Cần lưu ý những đặc điểm gì khi sử dụng những chiếc thẻ tín dụng? Và rất nhiều câu hỏi khác nữa thì đừng bỏ qua bài viết sau đây của laisuattindung.com về những thông tin chi tiết nhất về chiếc thẻ quyền năng danh giá này.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một giải pháp thay thế cho thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt. Khi mua hàng, chủ thẻ là khách hàng sẽ không phải thanh toán bằng tiền mặt mà ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho chủ thẻ để mua sắm và phục vụ các nhu cầu của họ và chủ thẻ sẽ cần phải trả lại số tiền này cho ngân hàng vào cuối kỳ hạn.
Hiểu một cách đơn giản và ngắn gọn thì thẻ tín dụng là loại thẻ có hình thức “chi tiêu trước – trả tiền sau”. Ngân hàng họ sẽ cung cấp cho bạn một số tiền nhất định (tùy thuộc vào loại thẻ và tùy thuộc và từng nhu cầu của khách hàng) để bạn có thể thực hiện việc thanh toán khi mua sắm. Đến kỳ hạn phải thanh toán, chủ thẻ sẽ phải hoàn trả lại cho ngân hàng số tiền này kèm theo một khoản lãi suất nhất định.
Thông thường các ngân hàng sẽ miễn phần lãi suất cho chủ thẻ trong vòng thời gian 45 ngày, bắt đầu từ ngày 46 lãi suất mới bắt đầu được tính.
Đặc điểm riêng biệt của loại thẻ tín dụng?
- Khách hàng sẽ được “chi tiêu trước – trả tiền sau” với 45 ngày miễn phí hoàn toàn lãi suất
- Khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ chỉ có thể thanh toán những khoản chi tiêu khi mua sắm, thanh toán. Ngân hàng sẽ không cho phép bạn chuyển khoản bằng thẻ tín dụng
- Tiền trong thẻ tín dụng cơ bản vẫn là tiền “đi vay” từ ngân hàng và khách hàng vẫn sẽ phải trả lãi cho số tiền đã chi tiêu sau thời gian miễn lãi.
- Đặc quyền của khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng là họ sẽ được hưởng các ưu đãi khi thanh toán, mua sắm như là giảm giá, hoàn tiền, tích điểm thưởng…
- Bạn sẽ chỉ được tiêu theo hạn mức đã được ngân hàng cung cấp. Nếu như bạn chi tiêu vượt hạn mức mà ngân hàng cho phép, khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí phạt
- Khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình thông qua cây ATM nhưng họ sẽ mất khoản phí cao và phải trả lãi suất.
Ưu điểm/nhược điểm của những chiếc thẻ tín dụng
Ưu điểm nổi bật của chiếc thẻ tín dụng
- Đa dạng lựa chọn phương thức thanh toán cho khách hàng
Bạn hoàn toàn có thể sử dụng những chiếc thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn qua điện thoại, qua internet hay thanh toán trực tiếp tại quầy bán hàng qua hình thức quẹt thẻ. Nếu như bạn chỉ có tiền mặt trong tay thì rõ ràng việc chi tiêu thanh toán sẽ bất tiện hơn rất nhiều.
- Thẻ tín dụng giúp khách hàng thanh toán nhanh chóng hơn
So với các hình thức thông thường như thanh toán bằng tiền mặt tiền mặt, ký séc,… thẻ tín dụng đáp ứng hầu hết các nhu cầu thanh toán nhanh chống và thuận tiện hơn hẳn, chỉ cần một động tác quẹt thẻ cực đơn giản, giao dịch sẽ được ghi nhận ngay lập tức.
- Hỗ trợ trả góp, nợ ngân hàng cho thẻ tín dụng
Cách tốt nhất khi sử dụng những chiếc thẻ tín dụng là thanh toán toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng khi đến hạn trả, tuy nhiên các ngân hàng hiện nay vẫn hỗ trợ hình thức trả góp nợ đối với thẻ tín dụng một phần với những giai đoạn nhất định theo quy định khác nhau của từng ngân hàng.
- Nâng cao điểm tín dụng bằng thẻ tín dụng
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, luôn trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn thì có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn, điểm tín dụng là yếu tố quan trọng nếu bạn muốn vay vốn trong tương lai. Thế chấp, cho vay mua nhà như vay mua nhà hoặc vay mua ô tô.
- Khả năng tích điểm thưởng đối với thẻ tín dụng
Nhiều loại thẻ tín dụng hỗ trợ quy đổi điểm có thể đổi thành tiền mặt, quà tặng, thẻ gọi, và nhiều quà tặng hấp dẫn khác. Với chức năng này, bạn càng thanh toán bằng thẻ của mình, bạn càng thu thập được nhiều điểm. Thu thập càng nhiều, quà nhận được càng lớn
- Thẻ tín dụng chính là công cụ dự phòng tài chính hữu ích
Trong trường hợp khẩn cấp, nếu như bạn không có tiền mặt thì bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng để phục vụ nhu cầu bản thân.
- Sử dụng thẻ tín dụng để mua trả góp lãi suất 0%
Hiện nay có rất nhiều các loại thẻ tín dụng của các ngân hàng phát hành hỗ trợ mua sắm trả góp với lãi suất 0%. Với tính năng này, bạn hoàn toàn có thể sở hữu những món đồ mơ ước chẳng hạn như máy tính, điện thoại nhanh chóng mà không phải chịu lãi suất mua trả góp quá cao.
Nhược điểm đối với thẻ tín dụng
- Có thể khiến bạn mất kiểm soát trong chi tiêu
Ngân hàng cung cấp cho thẻ tín dụng một giới hạn chi tiêu không hề nhỏ, vì vậy bạn có thể bị lừa và ảo tưởng về tình hình tài chính của mình và mua sản phẩm với giá vượt quá khả năng thanh toán thực tế của mình.
- Thẻ tín dụng một phần làm giảm thu nhập thực tế trong tương lai
Mỗi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng hoặc một số hình thức nợ khác, bạn đang sử dụng tiền của người khác, số tiền mà bạn không tự làm ra. Do đó việc thanh toán các số tiền này phải được bảo lưu trong tương lai, bao gồm cả gốc và lãi được trừ vào một phần thu nhập của bạn.
- Khiến bạn rối trí nếu không nắm rõ điều khoản sử dụng của thẻ tín dụng
Bạn không nên mở thẻ tín dụng nếu bạn chưa hiểu rõ và hiểu rõ về các điều kiện và điều khoản của thẻ. Việc sử dụng thẻ tín dụng không được kiểm soát có thể dẫn đến các khoản phạt bổ sung, bao gồm cả các khoản nợ xấu không tốt
- Lãi suất và các mức phí có thể sẽ cao với thẻ tín dụng
Lãi suất và phí thẻ tín dụng được quy định cho từng loại thẻ, tùy thuộc vào ngân hàng. Các khoản phí này được coi là cao nếu bạn không thực sự cần phải mở một chiếc thẻ tín dụng, không mua sắm và thanh toán thường xuyên để được hưởng các lợi ích của thẻ tín dụng.
- Hiểm họa từ việc bị mất cắp thông tin cá nhân thẻ tín dụng
Các tin tặc có thể đánh cắp thông tin thẻ tín dụng của bạn bằng bất kể cách này hay cách khác. Đừng quá yên tâm nếu như bạn trên tay của bạn vẫn là chiếc thẻ tín dụng nhưng thông tin thẻ tín dụng của bạn có thể đang được lưu trữ ở đâu đó, chẳng hạn như tại các cửa hàng bạn đã giao dịch thanh toán chi phí chẳng hạn, hacker có thể dễ dàng xâm nhập để đánh cắp thông tin bất cứ lúc nào nếu như hệ thống bảo mật thông tin của của cửa hàng kém.
- Rủi ro cho việc nợ ngân hàng
Sử dụng thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc bạn đang vay tiền ngân hàng để thanh toán, vì vậy việc kiểm soát chi tiêu bằng thẻ tín dụng là điều cần thiết. Nếu bạn không trả hết số dư thẻ tín dụng hàng tháng, chỉ trả số tiền tối thiểu, và sau đó tiếp tục sử dụng thẻ, khoản nợ sẽ mỗi ngày một lớn hơn. Khi khoản nợ quá cao và bạn bị thiếu nợ, uy tín tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
Việc sử dụng 1 chiếc thẻ tín dụng có những ưu điểm và nhược điểm riêng biệt, hãy là người sử dụng thông minh để có thể đạt được những lợi ích và đảm bảo an toàn thông tin cho bản thân!
Đặc điểm cấu tạo của một chiếc thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là loại thẻ được làm bằng chất nhựa trắng có 3 lớp, lõi thẻ là lớp nhựa trắng cứng nằm giữa 2 lớp tráng mỏng, tiêu chuẩn đối với quốc tế là kích thước 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm.
Sau đây laisuattindung.com sẽ gửi đến bạn những đặc điểm cấu tạo chi tiết của từng mặt.
Mặt trước thẻ tín dụng
- Biểu tượng cho tổ chức quốc tế phát hành chiếc thẻ: Mỗi loại thẻ sẽ có một biểu tượng riêng biệt.
Ví dụ:
- Thẻ Amex sẽ có biểu tượng là hình đầu người chiến binh.
- Thẻ Visa có hình chữ nhật gồm 3 chủ đạo là màu xanh, trắng, vàng và hình một con chim bồ câu đang bay lượn.
- Thẻ Masters Card có dòng chữ “Masters Card” chạy giữa 2 vòng tròn cam đỏ lồng vào nhau.
- Tên và logo cũng như đặc trưng của ngân hàng phát hành thẻ.
- Phần số thẻ, tên của chủ thẻ được in chữ nổi.
- Thời gian hiệu lực đối với thẻ: Nghĩa là thời gian thẻ được phép lưu hành (tuỳ từng loại thẻ) được thống nhất là ngày tháng năm dương lịch
- Ký tự an ninh: Là số mật mã của đợt phát hành chiếc thẻ đó, mỗi loại thẻ luôn có ký tự an ninh kèm theo, in phía sau của ngày có hiệu lực. Ví dụ thẻ Visa có chữ V (hoặc PV, CV, RV), thẻ Master Card có hai chữ cái M và C lồng vào nhau.
Mặt sau thẻ tín dụng
- Dải băng từ chứa tất cả các thông tin đã được mã hoá theo một chuẩn mực thống nhất chung như: Số thẻ, ngày hết hạn cũng như là các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
- Ô chữ ký dành cho người chủ thẻ: Ở cuối ô chữ ký, khách hàng phải ký vào mẫu chữ ký của mình khi nhận thẻ từ ngân hàng phát hành thẻ để đơn vị chấp nhận thẻ đối chiếu chữ ký trên hóa đơn bán hàng hóa, dịch vụ hoặc nhận tiền ứng trước.
- Mã bảo mật CVV: Là dãy số mà ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng khi họ được phát hành thẻ và được in trực tiếp lên bề mặt của tấm thẻ. Mã này có chức năng dùng để bảo mật khi giao dịch và chứng thực những quyền sở hữu thẻ khi thanh toán.
Phân loại thẻ tín dụng
Tùy thuộc vào những mục đích cá nhân để mở thẻ tín dụng mà hiện nay thẻ tín dụng được phân chia thành các loại thẻ quan trọng sau đây:
Phân loại thẻ tín dụng tùy theo phạm vi sử dụng:
- Thẻ tín dụng nội địa:
Đây là một loại thẻ tín dụng mà bạn có thể sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước. Loại thẻ này không có phí quản lý và dịch vụ quá cao. Tuy nhiên, hạn mức thẻ tín dụng quốc gia không cao bằng hạn mức thẻ tín dụng. Thẻ quốc tế Điều này có thể gây ra sự cố khi khách hàng sử dụng.
- Thẻ tín dụng quốc tế:
Cho phép bạn sử dụng để thanh toán tất cả các giao dịch trên toàn thế giới, sử dụng mọi loại tiền tệ hữu ích. Có 3 tổ chức duy nhất hành thẻ quốc tế là Visa, MasterCard và JCB. Nếu thẻ tín dụng có in logo của 3 tổ chức phát hành thẻ này thì nó là thẻ tín dụng quốc tế.
Phân theo thương hiệu:
- Thẻ tín dụng Visa:
Đây là loại thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International Service Association của Mỹ cung cấp. Thẻ Visa hiện này được dùng khá phổ biến ở nhiều quốc gia châu Á, tuy nhiên ở khu vực châu M thì một số điểm thanh toán sẽ không chấp nhận loại thẻ này.
- Thẻ tín dụng MasterCard:
Đây là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty chủ là MasterCard Worldwide cung cấp. Thẻ MasterCard hiện nay đang được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới, do đó sẽ rất hữu dụng và tiện lợi nếu bạn sở hữu thẻ MasterCard trong trường hợp dùng để đi du lịch, công tác nước ngoài hoặc du học.
- Thẻ tín dụng JCB:
Đây là thẻ thanh toán quốc tế, chức năng chính là phát hành trước, thanh toán sau, do ngân hàng liên kết với JCB liên kết phát hành để hỗ trợ người dùng thanh toán. Ngoài khả năng thanh toán và rút tiền trên toàn thế giới, bạn có thể quẹt thẻ tại các máy tương thích với JCB. Thẻ cũng cung cấp các ưu đãi cho người dùng, chẳng hạn như miễn phí truy cập Wi-Fi khi bạn đi du lịch Nhật Bản, giảm giá cho các chuyến bay, miễn phí tham quan tại một số địa danh tại đây.
Phân theo hạng thẻ:
- Hạng chuẩn:
Có hạn mức tín dụng chi tiêu khoảng 50 triệu đồng tùy các ngân hàng, mức thu nhập tối thiểu dùng để mở thẻ khoảng 4,5 triệu đồng/tháng. Phí thường niên để duy trì thẻ hạng chuẩn dao động từ 150.000 đồng – 250.000 đồng, phù hợp với những người có thu nhập ở mức trung bình.
- Hạng vàng:
Có hạn mức chi tiêu khoảng 200 triệu đồng, có ngân hàng lên tới 500 triệu đồng. Mức thu nhập tối thiểu đủ để mở thẻ cho khách hàng là khoảng 10 triệu/tháng.
- Hạng bạch kim:
Có hạn mức tín dụng cho đến hàng tỷ đồng, thu nhập để mở thẻ tín dụng thường lên tới 20 triệu đồng/tháng.
Những lưu ý đặc biệt quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng
Bản chất của thẻ tín dụng là bạn vay tiền từ ngân hàng để thanh toán các chi phí và giao dịch mua bán. Để mở thẻ tín dụng và sử dụng thẻ một cách hiệu quả, bạn sẽ tránh được những tổn thất. Khả năng thanh toán bạn phải xem xét các điểm sau:
-
Luôn luôn bảo mật thông tin thẻ
Có rất nhiều trường hợp khách hàng bị mất tiền trong thẻ tín dụng, vô tình làm mất thẻ hoặc bị hacker tấn công bằng những thủ đoạn xảo quyệt. Do đó, hãy luôn bảo mật thông tin thẻ tín dụng của bạn an toàn và tránh để lộ mã số CVC / CVV (3 số mặt sau thẻ), không cho ai mượn thẻ tín dụng và giao thẻ cho nhân viên thanh toán cẩn thận.
-
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng phải đúng hạn
Nếu bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, điều đó có nghĩa là bạn đang tiêu số tiền đã vay từ ngân hàng. Vì vậy, đừng quên thanh toán các khoản nợ cho ngân hàng trong thời gian tốt. Thông thường ngân hàng cho phép chủ thẻ đến 45 ngày. Không có lãi suất được tính. vẫn còn. Vì vậy, hãy tận dụng 45 ngày miễn lãi này để giải quyết số dư còn lại của bạn và tránh bị phạt thanh toán và lãi suất cao. Lãi suất thẻ tín dụng có thể lên đến 20-30% / năm, chưa. Bao gồm phí phạt trả chậm nợ thẻ tín dụng từ 3% đến 6%.
Bạn phải xác định khi nào sẽ bị tính phí chậm thanh toán hoặc lãi nợ: Phí trả chậm sẽ chỉ bị tính nếu bạn không thanh toán số tiền tối thiểu bắt buộc (khoảng 5% số tiền đã đặt cược). Nếu không được thanh toán đầy đủ. thẻ tín dụng sẽ bắt đầu trả lãi kể từ ngày bạn sử dụng số tiền đó cho đến khi khoản nợ được thanh toán đầy đủ.
-
Không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
Tính năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán, không rút tiền mặt. Bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM. Phí rút tiền mặt khá cao, dao động từ 3-4% số tiền rút và mức phí tối thiểu là 50.000 đồng (tùy ngân hàng), ngoài hoa hồng, bạn cũng sẽ phải trả lãi suất như số tiền này. được coi là một khoản vay cá nhân. Sau khi thanh toán thành công, tiền lãi sẽ được trả.
-
Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng
Mở quá nhiều thẻ tín dụng là một thói quen xấu sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Với thẻ tín dụng, việc mở quá nhiều thẻ tín dụng là một cái bẫy lớn đối với người dùng vì nó sẽ ảnh hưởng đến thu nhập của họ. Nếu bạn mở quá nhiều, bạn đang chi tiêu quá nhiều và không trả đủ. Bạn sẽ bị mắc kẹt với tín dụng xấu, điều này sẽ khiến bạn khó có được tín dụng trong tương lai. Do đó, mỗi người phải mở tối đa 2 thẻ tín dụng. Với hạn mức tín dụng cao, chỉ cần mở 1 thẻ tín dụng là đủ.
Hy vọng bài viết trên giúp các bạn có thêm nhiều kiến thức khi sử dụng thẻ tín dụng. Cảm ơn các bạn đã quan tâm theo dõi.
