Hiện nay các ngân hàng có khá nhiều hình thức cho vay khác nhau, bên cạnh đó, các ngân hàng và tổ chức tín dụng còn cho khách hàng vay tiền dựa trên thế chấp ô tô. Tuy nhiên hình thức cho vay thế chấp ô tô chưa được nhiều người biết tới và yêu cầu một số thủ tục nhất định. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về các điều kiện, hồ sơ và thủ tục để vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng qua bài viết dưới đây nhé.
- Tìm hiểu những thông tin về vay thế chấp ô tô và ngân hàng cho vay thế chấp
Tìm hiểu về vay thế chấp ô tô là gì?
Khái quát về vay thế chấp ô tô
Vay thế chấp ô tô là hình thức cho vay được nhiều tổ chức tài chính và ngân hàng áp dụng. Tài sản ngân hàng được thế chấp khi cho vay là ô tô cũ. Ngân hàng sẽ thực hiện định giá chiếc ô tô đó và quyết định hạn mức, thời gian, lãi suất cho vay. Khách hàng sẽ thực hiện trả lãi và gốc theo đúng kỳ hạn cho trước.
Tùy thuộc vào giá trị của ô tô mà ngân hàng sẽ đưa ra những hạn mức cho vay khác nhau. Hạn mức cho vay khi thế chấp ô tô khoảng 70 – 90% giá trị của chiếc ô tô đó. So với những hình thức cho vay khác tại các ngân hàng, vay thế chấp ô tô thường có mức lãi suất khá thấp.
Những hình thức vay thế chấp ô tô tại các tổ chức tín dụng và ngân hàng
Tùy theo từng loại hồ sơ, ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân trong khoảng thời gian từ 3- 7 ngày. Vay thế chấp ô tô được chia làm hai hình thức chính: Cầm cố xe ô tô và Cầm cavet xe ô tô. Mỗi hình thức lại có những ưu điểm khác nhau, đem lại lợi ích cho người vay.
Cầm cố xe ô tô là hình thức được nhiều tổ chức tín dụng áp dụng. Hình thức cầm cố xe ô tô rất đa dạng: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Khoảng thời gian cho vay rất linh hoạt, từ 2 tới 36 tháng. Hình thức cầm cố xe ô tô thường cung cấp mức định giá xe đúng với thị trường và có hồ sơ, thủ tục đơn giản. Bạn không cần phải chứng minh mức thu nhập, nơi làm việc, hoặc định giá ô tô. Chiếc ô tô của bạn sẽ được bảo vệ 24/24, không bị hư hại.
Hình thức cầm cavet xe ô tô thường được áp dụng tại các tổ chức ngân hàng. So với cầm cố xe ô tô thì hình thức này có nhiều ưu điểm nổi bật hơn. Bạn có thể tìm được nhiều đơn vị cho vay và hỗ trợ nguồn vốn. Bạn có thể vừa vay thế chấp mà vẫn có phương tiện để đi lại. Thời gian cho vay rất linh hoạt và không cần chứng minh thu nhập, nơi làm việc. 
Điều kiện để vay thế chấp ô tô tại các tổ chức tín dụng và ngân hàng
Mặc dù hình thức vay thế chấp ô tô khá phổ biến và được nhiều ngân hàng áp dụng, nhưng để vay thế chấp, bạn cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Để có thể vay vốn, người vay cần đáp ứng những điều kiện sau đây.
Hầu hết các ngân hàng trong nước yêu cầu khách hàng có quốc tịch Việt Nam và trên 18 tuổi. Khi hết hạn, người vay không quá 75 tuổi. Người vay phải sở hữu ô tô tại các tỉnh thành mà có chi nhánh của ngân hàng muốn vay. Đối với trường hợp muốn vay có giá trị nhỏ, bạn sẽ không cần phải chứng minh thu nhập . Tuy nhiên, với những khoản vay lớn, bạn cần phải chứng minh thu nhập hàng tháng để đảm bảo có khả năng trả nợ.
Bên cạnh đó, vào thời điểm vay thế chấp ô tô, khách hàng không được có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Ô tô được đem đi thế chấp cần được thẩm định và đảm bảo chiếc ô tô này được sử dụng dưới 7 năm kể từ ngày đăng ký.
Khi vay thế chấp ô tô cần chuẩn bị những giấy tờ và thủ tục gì?
Để thực hiện vay thế chấp ô tô tại ngân hàng và tổ chức tín dụng, bạn cần chuẩn bị một số thủ tục và thực hiện quy trình vay vốn sau đây.
Hồ sơ vay thế chấp bằng ô tô tại các ngân hàng
Trước khi thực hiện vay thế chấp bằng ô tô, bạn cần chuẩn bị một số tài liệu và hồ sơ sau đây:
- Đơn đề nghị vay thế chấp ô tô và các phương án trả nợ.
- Chứng minh nhân dân và chứng minh nhân dân của hai vợ chồng trong trường hợp người vay đã kết hôn.
- Nếu đã kết hôn, bạn cần chuẩn bị giấy đăng ký kết hôn. Nếu bạn còn độc thân, bạn cần chuẩn bị giấy xác nhận độc thân.
- Bản photo hộ khẩu đầy đủ của khách hàng.
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập cá nhân, đảm bảo có thể trả nợ.
- Các giấy tờ đăng ký và bảo hiểm của xe ô tô,…
- Bên cạnh đó, khách hàng cần chuẩn bị giấy tờ về mục đích sử dụng vốn vay.
Các thủ tục cần thiết khi vay thế chấp ô tô
Thông thường, khi vay thế chấp ô tô, bạn cần thực hiện những thủ tục sau:
Bước 1: Nhân viên tín dụng sẽ tư vấn và nhận hồ sơ cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp ô tô.
Bước 2: Sau khi nhận hồ sơ, nhân viên sẽ nhập tài liệu vào hệ thống.
Bước 3: Các nhân viên sẽ kiểm định hồ sơ và gọi điện lại cho khách hàng, tham chiếu các thông tin về tài sản, công việc, mục đích vay,…
Bước 4: Sau khi kiểm định các tài liệu, ngân hàng sẽ duyệt khoản vay và ký hợp đồng, giải ngân với khách hàng.
- Vay thế chấp ô tô yêu cầu những thủ tục gì?
Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất thấp nhất hiện nay
Nhiều người phân vân và lo lắng không biết nên lựa chọn ngân hàng nào khi muốn vay thế chấp ô tô. Dưới đây là một số ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất hiện nay mà bạn có thể tham khảo.
Ngân hàng Agribank
Agribank là cái ngân hàng uy tín và được nhiều người lựa chọn khi muốn vay thế chấp ô tô. Đây là ngân hàng lớn và uy tín hàng đầu Việt Nam. Các chi nhánh của ngân hàng có mặt trên khắp cả nước, cả những vùng thành thị và nông thôn, cung cấp các gói vay vốn đa dạng. Gói vay có nhiều ưu đãi nhất có mức lãi suất chỉ từ 7 – 8 %/ năm.
Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng cũng khá đơn giản. Khách hàng chỉ cần có thu nhập từ 3 triệu đồng/ tháng và không có nợ xấu, không có tiền án, tiền sự.
- Dịch vụ vay thế chấp ô tô tại ngân hàng Agribank
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là ngân hàng cho vay thế chấp ô tô với nhiều mức ưu đãi hấp dẫn. Một trong những ưu điểm giúp thu hút khách hàng tới vay vốn thế chấp tại Vietinbank là mức lãi suất cực thấp và điều kiện cho vay không quá khó khăn. Khách hàng chỉ cần không có nợ xấu tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, có giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ và là chính chủ của tài sản thế chấp.
Ngân hàng Vietcombank
Hiện nay, ngân hàng Vietcombank đang cung cấp cho khách hàng dịch vụ vay thế chấp với hạn mức vay lên tới 75% và thời gian vay khá dài. Mức lãi suất khi vay thế chấp ô tô chỉ từ 7 – 8% trong 1 -2 năm đầu và 3 -3.5% cho những năm sau. Các thủ tục vay được xử lý nhanh chóng, dễ dàng, không yêu cầu nhiều điều kiện.
Để có thể được vay thế chấp ô tô tại Vietcombank, khách hàng cần có nguồn thu ổn định, có khả năng trả nợ. Khách hàng khi muốn vay vốn cần nằm trong độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi và không có nợ xấu, tiền án tiền sự.
- Vay thế chấp ô tô tại ngân hàng Vietcombank và những ưu đãi hấp dẫn
Ngân hàng BIDV
Một trong những ngân hàng uy tín và nổi tiếng số 1 tại Việt Nam là ngân hàng BIDV. Ngân hàng này cung cấp nhiều giải pháp vay vốn khác nhau, đa dạng về mức lãi suất. BIDV còn cung cấp cho khách hàng những gói vay thế chấp ô tô với lãi suất thấp từ 7%/ năm. Tùy thuộc theo nhu cầu vay vốn, bạn có thể lựa chọn những gói vay phù hợp. Bạn có thể vay thế chấp ô tô với hạn mức vay vốn cao, khoảng 90% tài sản thế chấp.
- Vay vốn thế chấp ô tô tại ngân hàng BIDV
Ngân hàng Sacombank
Sacombank cũng là một trong những ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn mỗi khi muốn vay thế chấp ô tô. Hiện nay, Sacombank có những gói vay thế chấp ô tô với mức lãi suất chỉ khoảng 7,49 – 8,5% / năm. Nhiều gói vay thế chấp còn có thời gian vay lên đến 25 năm.
Khách hàng muốn vay thế chấp cần có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi, chứng minh được thu nhập và có khả năng trả nợ. Tài sản thế chấp có thể là ô tô hoặc bất động sản.
Mỗi ngân hàng có những gói vay vốn với điều kiện và ưu đãi khác nhau. Vay thế chấp ô tô ở ngân hàng nào để nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn và có mức lãi suất thấp nhất là câu hỏi của nhiều người. Mong rằng bài viết trên đây sẽ đem lại cho bạn những thông tin về vay thế chấp ô tô và lựa chọn được ngân hàng tốt nhất.
