Bạn đang mong muốn mua một căn hộ chung cư, mua ô tô, sửa nhà,…nhưng trong thời gian ngắn bạn không có đủ tiền để chi trả thì vay thế chấp sổ đỏ là lựa chọn hợp lý. Vay vốn thế chấp sổ đỏ đang ngày càng được nhiều người quan tâm và nhiều ngân hàng có những mức lãi khác nhau để thu hút người vay. Hãy theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu về các thủ tục vay tiền thế chấp sổ đỏ.
1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ chính là việc người đi vay dùng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ) ở để làm tài sản thế chấp nhằm để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. Tài sản thế chấp do ngân hàng nắm giữ hoặc là thỏa thuận để bên thứ 3 nắm giữ (nhưng thường vẫn là ngân hàng nắm giữ).
2. Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ
Khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích hấp dẫn như:
- Hạn mức cho vay lên tới 70% giá trị của tài sản đảm bảo
- Thời gian vay kéo dài cho đến 25 năm
- Lãi suất cho vay thì được ưu đãi trong từng thời điểm vay vốn
- Các ngân hàng thường đưa ra những chương trình ưu đãi lãi suất để thu hút người đi vay
- Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần để giảm bớt áp lực trả nợ cho các khách hàng
- Phương thức tính lãi linh hoạt: Tiền lãi trả hàng tháng và tiền gốc trả theo tháng/quý/năm (tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người đi vay)
- Điều kiện, thủ tục vay tiền đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho các khách hàng
- Thời gian xét duyệt và thẩm định hồ sơ nhanh chóng chỉ từ 3 đến 7 ngày làm việc.
3. Điều kiện và các thủ tục để vay thế chấp sổ đỏ
Để thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng bạn cần đáp ứng được những điều kiện mà ngân hàng đưa ra đồng thời nhanh chóng hoàn thiện giấy tờ cần thiết để quá trình vay vốn diễn ra một cách thuận lợi nhất.
Điều kiện:
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 đến 65, có đầy đủ các năng lực pháp lý.
- Có hộ khẩu hoặc là đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh của ngân hàng cho vay.
- Có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng, chứng minh được khả năng trả nợ.
- Có các tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu của người đi vay hoặc là được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3.
- Có phương án sử dụng vốn vay một cách phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng tiền vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp.
- Không có nợ xấu và lịch sử tín dụng CIC thì tốt.
Thủ tục:
- Đơn đề nghị vay vốn và các phương án trả nợ.
- Có sổ hộ khẩu hoặc là giấy tờ chứng nhận tạm trú.
- CMND hoặc hộ chiếu.
- Giấy tờ chứng minh các thu nhập hàng tháng.
- Giấy tờ liên quan đến các tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (có ngân hàng không bắt buộc).
- Những giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng đó.
4. Những lưu ý cần biết khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Bạn cần lưu ý những điều dưới đây để không mắc phải các sai lầm khi vay vốn:
Xác định rõ điều kiện và các nhu cầu của bản thân
Ngay từ đầu trước khi đi vay bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về vấn đề thu nhập cá nhân với những khoản vay mong muốn xem khả năng trả nợ có cao không. Nếu bạn không có năng lực chi trả cho khoản nợ đó thì đừng nên vay vì rủi ro rất lớn.
Những chuyên gia khuyên người vay vốn chỉ nên vay 1 khoản tiền mà mỗi tháng bạn chỉ cần chi trả nhiều nhất khoảng 30 đến 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Bạn có thể chọn thời hạn vay: Tùy vào thu nhập của bạn và số tiền vay mà bạn cần cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn sao cho để phù hợp nhất. Nếu bạn có thu nhập thấp thì bạn cần phải kéo dài thời hạn vay, lúc đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn buộc trả cho ngân hàng sẽ giảm xuống. Hiểu đơn giản, nếu bạn vay 100 triệu thì bạn phải trả 8,4 triệu/tháng trong vòng 1 năm. Nếu như thu nhập của bạn thấp hơn, bạn hãy chọn phương án là trả 4,2 triệu/tháng trong vòng 2 năm.
Đọc kỹ hợp đồng
Xác định thông tin và nắm rõ các quyền lợi nghĩa vụ của mình, biết được những mức phạt khi trả tiền cho ngân hàng không đúng thời gian quy định trong hợp đồng (Trễ hạn, trả trước hạn…).
Mức phí phạt khi trả trước hạn và trễ hạn thì có sự khác nhau đối với khoản vay thế chấp ngân hàng, với việc trễ hạn thì lãi suất từ 1 đến 3% dựa trên số dư nợ còn lại của khách hàng và mức phạt lên đến 5% với số tiền trả trước hạn trong vòng các năm đầu của khoản vay. Chính vì vậy việc đọc kỹ hợp đồng là vô cùng quan trọng để có thể tránh phải trả các số tiền không đáng có.
Lãi suất và thời gian hưởng ưu đãi lãi suất
Bên cạnh các khoản phải lưu ý trong hợp đồng vay thế chấp thì cũng cần phải lưu ý đến lãi suất vay thế chấp, thời gian hưởng lãi suất ưu đãi này trong vòng bao lâu.
Nhiều người đi vay chỉ vì sự hấp dẫn về lãi suất từ gói vay mua nhà 30.000 tỷ chỉ có 5%/năm mà không ai để ý tới mức ưu đãi này chỉ có trong thời hạn nhất định, sau đó sẽ được thay đổi theo biên độ (biên độ thì thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với 1 con số cố định) – Nếu lãi suất được báo thấp hơn những ngân hàng khác, hãy để ý và hỏi rõ những con số đó.
Chọn ngân hàng và các dịch vụ phù hợp
Vì mỗi ngân hàng thì đều có đặc trưng riêng về lãi suất, thời hạn, cách trả lãi,… để chọn được ngân hàng phù hợp nhất thì bạn cần phải dành thời gian để tìm hiểu. Do sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, những ngân hàng thường triển khai rất nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho các dịch vụ. Nếu bạn thấy chương trình ưu đãi nào hấp dẫn và phù hợp với khả năng thanh toán của bạn thì nên lựa chọn.
Hầu như ngân hàng nào cũng duy trì quanh mức lãi suất mà Nhà nước quy định nên bạn sẽ chỉ lựa chọn dựa vào các tiêu chí chất lượng phục vụ.
Có kế hoạch trả nợ rõ ràng
Ngân hàng giải ngân và luôn có các động thái giám sát việc sử dụng vốn vay thực tế của người đi vay để đảm bảo khả năng thu nợ. Bạn cần phải đảm bảo mục đích vay kinh doanh hay mua tiêu dùng, hay xây dựng nhà, công trình,… đúng với những gì mà bạn đã cam kết trong hợp đồng và đảm bảo chi trả cho ngân hàng theo kỳ hạn đã giao kết trong hợp đồng. Nếu trong quá trình vay này có biến cố, nên báo ngay với ngân hàng để được tư vấn giải quyết.
Ví dụ: Nếu bạn sắp kết thúc hợp đồng mà vẫn chưa hoàn trả đủ số tiền cho vay thì bạn có thể gửi yêu cầu xin điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc là gia hạn nợ vay nhằm mục đích giảm thiểu hậu quả bị tính lãi phạt trả chậm vì mức phí này thì rất cao. Nếu bạn đã không có khả năng trả khoản nợ bạn đầu lại gánh thêm khoản đó thì nợ sẽ chất thành đống, khó mà thoát khỏi vòng vây nợ.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần để ý đến những điều kiện cho vay. Nhiều tổ chức để đảm bảo hạn chế rủi ro, họ sẽ đưa ra rất nhiều điều kiện khi cho vay. Nếu bạn chắc chắn thực hiện được thì hãy đồng ý, còn không thì bạn nên thương lượng với tổ chức cho vay để bỏ bớt những điều kiện đó.
Ngoài ra, bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ thủ tục, hồ sơ vay đầy đủ để được giải ngân một cách nhanh chóng.
5. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng nào là tốt nhất?
Dưới đây là những ngân hàng có mức lãi suất thấp và ưu đãi hấp dẫn cho người đi vay.
Ngân hàng BIDV
Hiện ngân hàng BIDV chấp nhận cho vay thế chấp sổ đỏ với những mục đích vay sau:
- Vay vốn để mua xe ô tô
- Vay vốn để mua nhà
- Vay vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất
- Vay tiêu dùng và có tài sản bảo đảm
Ưu điểm:
- Thời hạn vay dài, có thể lên tới tối đa 20 năm
- Hạn mức vay cao, có thể đạt tới 85% giá trị tài sản (vay để sản xuất kinh doanh) hoặc 100% giá trị tài sản nếu vay để mua nhà, mua xe.
- Ưu đãi lãi suất trong vòng 12 tháng đầu tiên nếu như vay mua nhà, mua xe và mức lãi suất thấp, linh hoạt.
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV cụ thể bao nhiêu thì phụ thuộc từng sản phẩm vay
Điều kiện vay:
- Phải là công dân Việt Nam
- Có hộ khẩu thường trú tại nơi có chi nhánh ngân hàng BIDV đăng ký vay tiền
- Không thuộc những nhóm nợ xấu
- Có sổ đỏ làm tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc là bên thứ 3 bảo lãnh
Ngân hàng Agribank
Nếu bạn đang thắc mắc là vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất thì có thể đến ngân hàng Agribank. Những sản phẩm vay tại đây bao gồm:
- Vay vốn kinh doanh
- Vay vốn sản xuất nông nghiệp
- Vay vốn mua xe
- Vay vốn mua nhà, sửa nhà
- Vay vốn để cầm cố giấy tờ có giá
Ưu điểm:
- Dịch vụ vay linh hoạt
- Hạn mức vay linh hoạt và có thể hỗ trợ cho vay tới 85 đến 90% nhu cầu vay
- Kỳ hạn vay linh hoạt, kéo dài, có thể từ 3 đến 15 năm,…
- Những gói vay ở nông thôn để phát triển nông nghiệp sẽ được hỗ trợ cho vay với các thủ tục nhanh chóng, đơn giản
- Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm và biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 đến 4%/năm sau thời gian ưu đãi.
Điều kiện vay:
- Phải là công dân Việt Nam
- Từ 22 đến 60 tuổi
- Có hộ khẩu cư trú tại nơi có chi nhánh Agribank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu của cá nhân để thế chấp
- Có công việc, lương và thu nhập ổn định
- Có mục đích vay phù hợp
- Không thuộc các nhóm nợ xấu
Ngân hàng Techcombank
Khi có sổ đỏ chính chủ, các bạn có thể đăng ký vay tại ngân hàng Techcombank theo những gói sản phẩm sau:
- Vay vốn mua nhà
- Vay vốn mua ô tô
- Vay vốn mua bất động sản
- Vay vốn xây, sửa nhà
- Vay vốn kinh doanh
Đặc biệt, ngân hàng Techcombank là một trong các ngân hàng cho vay xây nhà lãi suất thấp mà các bạn có thể cân nhắc lựa chọn.
Ưu điểm:
- Có thể vay với hạn mức đạt đến 80% giá trị tài sản bảo đảm
- Kỳ hạn vay linh hoạt và có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
- Lãi suất vay trả góp thì được tính theo dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 đến 8.3%
- Thủ tục cho vay đơn giản và rất nhanh chóng
Điều kiện vay:
- Phải là công dân Việt Nam
- Phải từ 20 tuổi trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại nơi có chi nhánh Techcombank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu của cá nhân để thế chấp
- Không thuộc các nhóm nợ xấu
Qua những thông tin trên thì chúng ta có thể biết về điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ. Hy vọng rằng qua bài viết này có thể giúp bạn lựa chọn ngân hàng phù hợp để vay vốn.
