Vay thế chấp sổ hồng được đánh giá là một trong những giải pháp tài chính được nhiều người lựa chọn khi có các dự định dài hạn như đầu tư,xây nhà, mua xe,…Nắm rõ những thông tin quan trọng liên quan đến vay thế chấp sổ hồng sẽ giúp bạn có sự chuẩn bị chu đáo hơn trong quá trình vay.
Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất được cấp phép bởi Bộ Tài nguyên & Môi trường. Nội dung bao gồm các thông tin chỉ rõ về quyền sử dụng đất như số thửa, số tờ bản đồ, diện tích, loại đất, thời hạn sử dụng,…
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn mà người vay dùng sổ hồng để làm tài sản đảm bảo (TSĐB) cho khoản vay tại ngân hàng. Khoản vay thế chấp sổ hồng thích hợp với các mục đích lớn như vay xây nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng, kinh doanh đầu tư…
Đặc điểm của hình thức vay thế chấp sổ hồng
Dưới đây là những đặc điểm của vay thế chấp sổ hồng về lãi suất, ưu nhược điểm của nó. Giúp bạn nắm rõ hơn về loại hình vay thế chấp này.
Lãi suất khi sử dụng sổ hồng để vay thế chấp
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau cho hình thức vay thế chấp sổ hồng. Tuỳ vào thời điểm vay và khoản vay lãi suất thường dao động từ 0,8 – 1%/tháng, 10 – 12%/năm.
Trên thực tế, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất chỉ từ 6 – 8%/năm. Tuy nhiên, khi tìm hiểu, khách hàng cần lưu ý vì có thể đây chỉ là mức lãi suất trong 1 – 2 năm đầu tiên. Sau đó, lãi suất sẽ tăng lên bằng mức lãi suất trên thị trường.
Các ngân hàng quy mô lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank,… thường có mức lãi suất thấp hơn so với các đơn vị khác. Thủ tục và điều kiện vay tại các ngân hàng này cũng sẽ khắt khe hơn so với các ngân hàng khác.
Ưu điểm của hình thức vay thế chấp sổ hồng
Hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng ngày càng được nhiều nhà đầu tư tìm hiểu và lựa chọn do có nhiều ưu điểm như:
- Hạn mức vay cao, khoản tiền giải ngân lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Thủ tục vay đơn giản, quá trình duyệt khoản vay nhanh chóng.
- Có thể sử dụng tài sản được mua bằng các khoản vốn vay để làm tài sản thế chấp thay thế.
- Được tư vấn và hỗ trợ bởi đội ngũ chuyên viên tận tâm, chu đáo có trách nhiệm cao trong công việc.
- Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay tuỳ vào khả năng tài chính.
- Quá trình thẩm định và xét duyệt khoản vay thế chấp nhanh chóng.
Vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng có gì khác nhau?
Nếu bạn còn băn khoăn về 2 loại sổ đỏ và sổ hồng thì đừng bỏ qua những đề mục dưới đây.
Sổ đỏ
- Đây là loại giấy chứng nhận do Bộ tài nguyên và môi trường ban hành. Nội dung của sổ đỏ chứng nhận quyền sử dụng đất. Do cơ quan nhà nước cấp cho chủ sở hữu nhằm đảm bảo lợi ích của gia chủ.
- Trường hợp chủ sở hữu nhà ở không đồng thời là chủ sử dụng đất ở thì được cấp sổ đỏ.
Sổ hồng
- Do bộ xây dựng ban hành, và có tên đầy đủ là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở. Sổ đỏ có nội dung ghi nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở.
- Trong trường hợp chủ sở hữu nhà ở đồng thời cũng là chủ sử dụng đất ở, chủ sở hữu căn hộ trong nhà chung cư. Thì sẽ được cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở (sổ hồng).
Sổ nào giá trị hơn giữa 2 loại sổ hồng và sổ đỏ
Tính đến thời điểm hiện tại người mua không cần phải băn khoăn về việc so sánh hai loại sổ nữa. Bởi vì cả 2 đã được thống nhất thành một loại giấy tờ gọi là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu nhà ở và tài sản liên quan gắn liền với đất.
Cụ thể, ngày 19/10/2009 Chính phủ đã ban hành nghị định số 88/2009/NĐ-CP. Và Bộ TN&MT đã ban hành tại Thông tư số 17/2009/TT-BTNMT liên quan đến Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu nhà ở, các tài sản liên quan gắn liền với đất.
Theo đó, hai loại giấy chứng nhận nhà đất nói trên sẽ do Bộ Tài nguyên & Môi trường ban hành theo một mẫu thống nhất. Và được áp dụng trên phạm vi cả nước đối với mọi loại đất, nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.
Thực tế, trên thị trường hiện vẫn đang lưu hành cả 3 loại giấy tờ nhà đất chính là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất. Tuy nhiên, cả 3 đều có giá trị pháp lý như nhau.
Điều kiện và thủ tục cần lưu ý khi vay thế chấp sổ hồng
Khách hàng cần đáp ứng nắm rõ các điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ hồng sau đây. Để có thể thực hiện quá trình vay tại ngân hàng một cách dễ dàng nhất.
Điều kiện vay thế chấp sổ hồng
Khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau khi sử dụng loại hình vay thế chấp này:
- Khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, hoặc theo hộ gia đình.
- Độ tuổi đủ điều kiện là từ đủ 18 đến dưới 60 tuổi.
- Có đầy đủ khả năng tài chính để trả nợ cho ngân hàng
- Khoản vay thế chấp phải được sở hữu hoặc được bảo lãnh bởi người sở hữu bất động sản.
- Có hồ sơ tín dụng tốt, không bị ghi nhận nợ xấu tại ngân hàng đó.
- Và một số điều kiện khác tùy theo quy định của các ngân hàng cho vay khác nhau.
Thủ tục vay thế chấp sổ hồng
Các giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị cho thủ tục vay vốn:
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ hồng do ngân hàng phát hành.
- Căn cước công dân không quá 15 năm kể từ ngày cấp, hình ảnh và các thông tin cá nhân phải rõ ràng, không bị nhòe.
- Hộ khẩu và các giấy tờ tùy thân khác theo yêu cầu của ngân hàng.
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương 3 tháng gần nhất của người đi vay,…
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp có thể là Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng). Hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên người vay.
- Một số giấy tờ, thủ tục khác theo quy định của từng ngân hàng.
Quy trình khi vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng
Quy trình xét duyệt vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng hiện nay đã khoa học và chuyên nghiệp hơn so với trước:
- Bước 1: Tư vấn và tiếp nhận yêu cầu vay vốn
Chuyên viên ngân hàng sẽ tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng và đưa ra những tư vấn phù hợp nhất. Đồng thời kiểm tra xem hồ sơ vay đã đầy đủ hay chưa. Nếu chưa thì hướng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ.
- Bước 2: Thẩm định thông tin và giá trị tài sản thế chấp.
Tài sản đảm bảo (thế chấp sổ hồng) sẽ được thẩm định để xác định giá trị thực của tài sản. Hạn mức của khoản vay sẽ căn cứ vào giá trị của tài sản. Tỷ lệ hạn mức thông thường là 80%. Việc thẩm định giá trị tài sản đảm bảo có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng. Hoặc nhờ sự hỗ trợ từ bên thứ ba.
- Bước 3: Tiến hành thủ tục vay thế chấp.
Sau khi đã thống nhất về các điều khoản liên quan đến thời hạn vay, lãi suất, hạn mức cho phép,… Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để hoàn tất thủ tục vay vốn thế chấp sổ hồng. Toàn bộ quá trình này sẽ được xác thực bởi các cá nhân có thẩm quyền.
- Bước 4: Đăng ký giao dịch vay vốn thế chấp sổ hồng.
Để sử dụng sổ hồng làm tài sản đảm bảo hợp lệ, ngân hàng cần đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản khi được công chứng sẽ gửi đến cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thời gian hoàn thành quá trình đăng ký giao dịch đảm bảo thường từ 3-7 ngày kể từ lúc nộp hồ sơ.
Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp tài sản, khoản vay sẽ được giải ngân theo như thỏa thuận trước đó. Sổ hồng thế chấp sẽ được đính kèm theo trang in bổ sung. Trên đó thể hiện rõ sổ hồng này đang được dùng để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.
Những lưu ý khi vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng
Trong quá trình vay thế chấp sổ hồng, khách hàng thường gặp phải nhiều khó khăn làm chậm quá trình vay vốn. Vì vậy nếu có ý định sử dụng phương thức vay này cần ghi lại những lưu ý sau.
Hạn mức vay thế chấp sổ hồng
Hạn mức cho vay thế chấp sổ hồng tùy thuộc vào giá trị sổ hồng mà người vay dùng làm tài sản đảm bảo. Theo đó, giá trị sổ hồng càng cao thì hạn mức cho vay càng lớn. Thông thường, các ngân hàng sẽ cho vay từ 70% đến 100% giá trị của tài sản thế chấp.
Ngoài ra, hạn mức cho vay còn phụ thuộc vào từng đối tượng khác nhau. Chẳng hạn những khách hàng có điều kiện thu nhập tốt, có hồ sơ tín dụng tốt, là khách hàng thân thiết… sẽ được cấp hạn mức tín dụng lớn hơn.
Thời hạn vay thế chấp sổ hồng
Thời hạn cho vay sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng khoản vay đó.Thông thường sẽ là từ 5 năm – 30 năm.
Phương thức tính lãi suất vay
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng tính theo dư nợ giảm dần. Với phương thức này, số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi trả hết nợ. Ngoài ra, khách hàng có thể chọn trả khoản vay theo tháng, quý, năm. Tùy thuộc vào sự thỏa thuận trước đó với ngân hàng cho vay.
Như vậy, hình thức vay này sẽ giúp bạn có đủ khả năng chi trả cho các dự định lớn như mua nhà, mua xe, cho con đi du học, đầu tư…
Nợ Xấu Có Thể Vay Thế Chấp Sổ Hồng Được Không?
Theo quy định của ngân hàng, khách hàng có hồ sơ nợ xấu sẽ không thể vay thế chấp sổ hồng.
Hồ sơ khó nghĩa là gì?
Hồ sơ khó, hồ sơ vay vốn bị trả về bao gồm các trường hợp sau:
- Hồ sơ không có đầy đủ các loại giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
- Địa chỉ không được thống nhất trên tất cả các giấy tờ. Và không đủ điều kiện xác thực tại thời điểm đăng ký vay vốn.
- Khách hàng đã hoặc đang bị nợ xấu tại ngân hàng cho vay. Hoặc khách hàng có nợ xấu trước đó mà không biết. Có thể do trước đó cho bạn bè, người thân mượn giấy tờ tùy thân hoặc hộ khẩu để vay vốn.
Hy vọng với những thông tin trên các bạn đã nắm rõ hơn về quá trình vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng. Chúc các bạn vay được vốn nhanh chóng, để kịp thời thực hiện các dự định của bản thân.
