Vay thế chấp hiện nay đang là hình thức vay vốn rất phổ biến tại các ngân hàng trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Hình thức vay này rất phù hợp với những tệp khách hàng đang có nhu cầu nguồn vốn khá lớn để phục vụ cho việc mua nhà, mua ô tô hay dùng làm vốn kinh doanh… Vậy làm sao để có thể được vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần phải đáp ứng những điều kiện, thủ tục như thế nào, có phức tạp hay không? Hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây của laisuattindung.com để nắm rõ được thông tin cũng như các quy định về vay thế chấp cũng như các ngân hàng có mức lãi suất cho vay thế chấp thấp nhất hiện nay.
Thế nào là vay thế chấp ngân hàng
Vay thế chấp là hình thức vay tiền trái với vay tín chấp, đó là cần phải có tài sản đảm bảo thế chấp. Tài sản đảm bảo được khách hàng mang ra thế chấp với ngân hàng có thể là sổ đỏ/sổ hồng đất đai, xe ô tô, sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ cá nhân có giá trị khác…Ngoài ra người vay vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, tài sản đảm bảo này sẽ được phía cho ngân hàng tịch thu nếu như khách hàng của họ không hoàn trả nợ. Tài sản đó sẽ phải thuộc chính chủ theo đúng quy định pháp lý và còn thời gian hợp pháp thì mới có thể sử dụng để vay vốn được.
Hạn mức số tiền cho vay phụ thuộc theo giá trị tài sản của khách hàng và mục đích vay vốn có thể lên đến 70% đến 100% đảm bảo. Mọi đơn vị tài chính, tổ chức và ngân hàng đều có một mức nhất định. Lãi suất khi vay theo hình thức này được coi là thấp nhất so với các hình thức tín dụng khác, vì hình thức vay này có độ rủi ro thấp.
Đặc điểm vay thế chấp:
- Người đi vay thế chấp vẫn có quyền sở hữu tài sản:
Ngân hàng sẽ chỉ giữ lại những giấy tờ chứng minh sở hữu của tài sản. Thế nhưng tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay và bạn hoàn toàn vẫn có thể sử dụng.
-
Tài sản đảm bảo để vay thế chấp vô cùng đa dạng:
Tài sản đảm bảo vay thế chấp là những tài sản mà chúng có giá trị cao và sẽ được ngân hàng thẩm định trước khi cho vay như là sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, vận chuyển hàng hoá luân chuyển, các loại máy móc, thiết bị… Chỉ cần sở hữu 1 trong các tài sản giá trị là khách hàng có thể đăng ký vay bất cứ lúc nào họ cần.
- Thời gian vay thế chấp vô cùng linh hoạt
Tùy theo nhu cầu người vay, thời gian có thể kéo dài lên đến 25 năm.
- Lãi suất thấp hơn vay tín chấp:
Mức lãi suất ưu đãi hơn so với vay tín chấp, số tiền lãi phải trả cũng thấp hơn.
- Hạn mức vay cao
Hạn mức cho vay thế chấp khá cao lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo, tài sản thế chấp. Vì thế, đây là hình thức vay cực kỳ phù hợp với những vị khách hàng cần nguồn vốn lớn để đầu tư.
Ưu điểm và nhược điểm của hình thức cho vay thế chấp lãi suất thấp
Ưu điểm
- Lãi suất thấp, ổn định hơn nhiều so với vay tín chấp, đây cũng là ưu điểm vượt trội của hình thức vay thế ngân hàng, bởi ngân hàng đã đứng ra bảo lãnh khoản vay bằng chính tài sản của khách hàng.
- Phương thức trả lãi cực kỳ linh hoạt
- Đáp ứng được nhu cầu vay nguồn vốn cực lớn của khách hàng. Số tiền khách hàng có thể được vay thậm chí lên tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ phụ thuộc nhiều vào giá trị tương đương của những tài sản bảo đảm
- Thời gian vay vốn lâu dài
- Thủ tục làm hồ sơ đơn giản, gọn gàng và nhanh chóng
- Hiện nay, nhiều ngân hàng đang có chương trình khuyến mại cực kỳ hấp dẫn cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp mua nhà, mua ô tô… (thế chấp bằng chính mảnh đất này hoặc chính chiếc ô tô), tạo điều kiện thuận lợi hơn cho tất cả khách hàng vay vốn.
Nhược điểm
- Bắt buộc quý khách hàng cần phải có một tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay của mình
- Trường hợp, khách hàng không thanh toán được khoản nợ họ sẽ mất quyền sở hữu những tài sản thế chấp, chính vì thế nên có phần mạo hiểm
- Thời gian giải ngân thường lâu hơn các hình thức vay khác
- Khách hàng muốn vay cần phải có lịch sử trả nợ tốt
Do đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn bằng hình thức vay thế chấp nên cân nhắc kỹ, tính toán nhiều yếu tố như: khả năng trả nợ, lãi suất, mức phạt (nếu có)… trước khi lựa chọn vay
Sự phân biệt khác nhau giữa vay thế chấp và vay tín chấp
|
Tiêu chí |
Vay thế chấp |
Vay tín chấp |
| Tên gọi khác | Hình thức vay có tài sản đảm bảo | Vay không cần tài sản đảm bảo |
| Đặc điểm | Là hình thức vay tiền ngân hàng cần có tài sản đảm bảo và tài sản đảm bảo vẫn đang phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay, được thẩm định giá trị bởi chính ngân hàng cho vay. | Là hình thức vay tiền mà hoàn toàn không cần tài sản đảm bảo mà chủ yếu dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay. |
| Tài sản thế chấp | Tài sản đảm bảo, thế chấp chuẩn theo quy định | Không cần tài sản đảm bảo |
| Lãi suất | Thấp hơn và giảm dần | Cao |
| Hạn mức | 70-100% giá trị của tài sản thế chấp | Thấp hơn |
| Thời gian xét duyệt | Thời gian xác minh hồ sơ và điều kiện và xử lý giao dịch lâu | Thời gian xét duyệt nhanh, giải ngân tiền khá nhanh chóng, có thể vay và lấy tiền ngay trong ngày |
| Thủ tục đăng ký | Phức tạp và mất nhiều thời gian | Đơn giản hơn |
Các hình thức cho vay thế chấp điển hình hiện nay
Hiện nay, hình thức vay thế chấp đang xuất hiện khá đa dạng. Dưới đây là một số hình thức vay thế chấp laisuattindung.com gợi ý cho bạn có thể tham khảo:
Vay phục vụ mục đích kinh doanh
Vay kinh doanh là hình thức dành cho các quý khách hàng mong muốn vay vốn để phát triển mục đích kinh doanh.
Đặc điểm:
- Mục đích vay đa dạng: Để mở rộng phát triển loại hình kinh doanh, dùng để đầu tư tài sản cố định, bổ sung cho vốn kinh doanh lưu động
- Không cần phải phải có giấy Đăng ký kinh doanh
- Ngân hàng có những chính sách đặc biệt cho khách hàng kinh doanh lĩnh vực nhà hàng – khách sạn
- Đáp ứng tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn và tối đa 10 tỷ đồng cho khoản vay. Hạn mức cho vay khá cao, một số ngân hàng cho vay lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo
- Chấp nhận cho vay đối với nguồn thu trực tuyến
- Phương thức trả nợ, thanh toán vô cùng linh hoạt
- Lãi suất cực kỳ ưu đãi
- Thời gian vay kinh doanh tối đa lên đến 10 năm sử dụng
Vay dùng để mua nhà đất, căn hộ
Vay mua nhà đất, căn hộ bất động sản là hình thức cho vay dành cho các khách hàng đang có nhu cầu mua nhà đất hay căn hộ nhưng chưa đủ số tiền.
Đặc điểm:
Hỗ trợ 100% vốn, lên tới 75% giá bán nhà / căn hộ và trả góp lên đến 20 tỷ đồng và trả nợ cho bên bán lên đến 12 tháng kể từ ngày phát hành.
Thời gian vay từ 25 – 35 năm tùy theo từng dự án.
Vay dùng để mua xe ô tô trả góp
Vay thế chấp dùng để mua xe ô tô trả góp là hình thức vay dành cho những khách hàng đang có ý định mua xe ô tô để đi lại hoặc kinh doanh. Tài sản đảm bảo của khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng chính là chiếc xe muốn mua.
Đặc điểm:
- Thời hạn vay mua xe ô tô lên tới 96 tháng đối với xe mới và 84 tháng đối với xe đã qua sử dụng
- Hạn mức tín dụng lên đến 85% giá trị xe
- Phương thức thanh toán linh hoạt
- Thủ tục cho vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là hình thức vay thế chấp giúp khách hàng dễ dàng có thể tiếp cận được nguồn vốn khá lớn để đáp ứng các nhu cầu hàng ngày tiêu dùng như mua sắm, giáo dục, trang trí nội thất, khám chữa bệnh, đi du lịch…
Đặc điểm:
- Phục vụ các mục đích tiêu dùng hàng ngày như mua sắm, học tập, du lịch, trang trí nội thất, khám chữa bệnh…Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo giúp đáp ứng cực nhiều nhu cầu của người đi vay
- Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn và với mức tiền tối đa 3 tỷ đồng
- Thời gian đối với vay tiêu dùng thế chấp tối đa là 10 năm
- Phương thức trả số tiền nợ vô cùng linh hoạt
Vay sửa chữa nhà
Vay sửa chữa nhà là hình thức cho vay thế chấp dành cho các tệp khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện đối với nhà ở.
Đặc điểm:
- Phục vụ khách hàng đang có các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất..
- Mức vay tối đa dùng để sửa nhà lên đến 3 tỷ đồng
- Thời gian vay thế chấp để hoàn thiện nhà tối đa là trong vòng 25 năm
- Phương thức trả nợ vô cùng linh hoạt
Top 7 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất hiện nay trên thị trường Việt Nam
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Agribank hiện đang là một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất tại Việt Nam. Với mạng lưới hoạt động rộng khắp cả thành thị và nông thôn, các sản phẩm cho vay của ngân hàng cũng rất đa dạng. Lãi suất khá rẻ chỉ từ 7 cho đến 8% / năm.
Điều kiện áp dụng để vay thế chấp tại ngân hàng Agribank:
- Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc trên địa bàn tỉnh được sự hỗ trợ của chi nhánh ngân hàng Agribank.
- Tuổi từ 18 đến 55.
- Thu nhập ổn định hàng tháng trong tầm khoảng từ 3 triệu đồng trở lên. Không nợ xấu cũng như là tiền án tiền sự.
- Có bảo lãnh giá trị như: sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe …
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank là một trong những ngân hàng nổi tiếng triển khai cho vay mua nhà với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Lãi suất thấp vẫn đang là một trong những ưu điểm khiến nhiều khách hàng lựa chọn và vay vốn tại ngân hàng này.
Điều kiện hiện nay dùng để vay thế chấp với ngân hàng Vietinbank là:
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại nơi có hỗ trợ vay vốn ngân hàng Vietinbank.
- Tuổi từ 18-55
- Không có tiền sử nợ xấu, không có tiền án tiền sự
- Chứng minh mục đích vay Bằng chứng về khả năng thanh toán, chẳng hạn như: thu nhập hàng tháng
- Chính chủ tài sản thế chấp, một vài ngân hàng vẫn chấp nhận bên thứ 3 bảo lãnh để đứng lên vay vốn nếu được sự chấp nhận từ chính chủ.
Ngân hàng Vietcombank
Ngoài ra những gói vay thông thường, Vietcombank còn triển khai gói vay mua nhà với hạn mức tín dụng cao lên đến 75% tài sản đảm bảo với thời gian tín dụng kéo dài lên đến 25 năm. Với lãi suất cố định từ 7,2 đến 8% trong 1 đến 2 năm đầu và chỉ 3 đến 3,5% cho các năm tiếp theo.
Điều kiện để có thể vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại nơi có hỗ trợ vay vốn Vietcombank.
- Tuổi từ 18 đến 55 Không nợ khó đòi, không tiền án, tiền sự
- Có tài sản được bảo hiểm
- Có thu nhập ổn định cũng như đủ điều kiện chi trả
Ngân hàng BIDV
Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại nơi có hỗ trợ vay vốn BIDV. Tuổi từ 18 đến 55 Không nợ khó đòi, không tiền án, tiền sự Có tài sản được bảo hiểm Có thu nhập ổn định, đủ khả năng thanh toán
Điều kiện để cho vay thế chấp tại ngân hàng BIDV
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại nơi có hỗ trợ vay vốn BIDV
- Tuổi từ 18 đến 55
- Không nợ xấu khó đòi, không tiền án, tiền sự
- Có tài sản được bảo hiểm
- Có đủ khả năng thanh toán và thu nhập cá nhân ổn định.
Ngân hàng Sacombank
Sacombank cũng đang triển khai nhiều gói vay thế chấp đa dạng với lãi suất chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm. Thời gian vay nợ lâu nên đến 25 năm.
Điều kiện nhất định dùng để vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank:
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại nơi có hỗ trợ vay vốn Sacombank
- Không nợ xấu, không có tiền án, tiền sự
- Tuổi từ 18 đến 55
- Có tài sản đảm bảo và có thu nhập ổn định, có khả năng chi trả
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng TPBank hiện nay cũng đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm là khá thấp so với mặt bằng chung đối với các ngân hàng cho vay.
Điều kiện cho vay thế chấp tại ngân hàng TPbank:
- Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc gần địa điểm có hỗ trợ vay vốn của TPBank.
- Độ tuổi cho vay dao động từ 18 đến 55 tuổi
- Không xuất hiện nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
- Có tài sản đảm bảo
- Có nguồn thu nhập ổn định cũng như là có khả năng trả nợ
- Tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không có trạng thái đang tranh chấp, là tài sản sở hữu hay có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.
Ngân hàng VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai gói vay tín chấp lãi suất cơ bản chỉ từ 4,9% / năm, thời hạn vay lên đến 25 năm. Cùng với điều kiện và thủ tục ngân hàng cho vay cực kỳ nhanh gọn không rườm rà.
Điều kiện vay thế chấp tại VPbank:
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại nơi có hỗ trợ vay vốn Vietcombank.
- Tuổi từ 18 đến 55
- Không nợ khó đòi, không có tiền án, tiền sự
- Có tài sản được bảo đảm và có thu nhập ổn định
Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết này của chúng tôi.
