Vay theo bảo hiểm nhân thọ là dịch vụ đang khá phổ biến trong đời sống. Hôm nay, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin về loại hình dịch vụ tài chính này.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ được hiểu như thế nào?
Vay theo Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) là hình thức vay tín chấp mà khách hàng không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng phê duyệt khoản vay dựa trên các tiêu chí về giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay. Hợp đồng phải có hiệu lực tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào từ 6 tháng trở lên (tính tại thời điểm vay).
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một đảm bảo tài chính mà ngân hàng xác định số tiền cho vay, lãi suất và thời gian cho vay. Phí bảo hiểm càng cao, hạn mức được duyệt càng cao. Hình thức này rất phù hợp với những người tự kinh doanh hoặc khách hàng chưa đi làm ít nhất 3 tháng. Vì vậy, đây là hình thức cho vay thu hút được lượng lớn khách hàng.
Ngoài vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, bạn cũng có thể vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, vay tín chấp tại các ngân hàng.
Ưu điểm của việc vay tiền trong bảo hiểm nhân thọ
Cách hiểu về vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng giống như việc người tiêu dùng sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để thế chấp vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, khác với hình thức vay thế chấp bằng tài sản đảm bảo, người tiêu dùng vẫn sẽ nhận được đầy đủ quyền lợi theo các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm khoản vay. Vì vậy, vay tín chấp tiêu dùng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiền nhanh tích hợp ưu điểm của khoản vay tín chấp đảm bảo, minh bạch và hạn chế rủi ro tín dụng của khoản vay.
- Không cần thế chấp tài sản cũng như không cần có công ty bảo lãnh vay
- Không cần sử dụng các loại giấy tờ phức tạp để chứng minh thu nhập: sao kê lương, sao kê lương, hợp đồng lao động…
- Hạn mức trên lên đến 70 triệu
- Thời hạn vay linh hoạt (tại một số ngân hàng có thể lên đến 36 tháng)
- So với các hình thức vay tín chấp khác thì lãi suất tốt và ưu đãi hơn
- Hồ sơ được đánh giá và duyệt nhanh
- Các khoản vay được trả góp hàng tháng
- Khách hàng có đủ khả năng tự chủ về tài chính để trả khoản vay tại bất kỳ thời điểm nào. Tuy nhiên, khách hàng phải chịu phí ứng trước quy định trong hợp đồng.
- Khách hàng hoàn toàn có thể vay tiền mặt tại ngân hàng hoặc chuyển khoản qua tài khoản đã đăng ký tại ngân hàng
- Trong suốt thời gian vay ngân hàng luôn được bảo vệ khoản vay, giúp bạn yên tâm hơn
- Tại sao
Người tiêu dùng có thể vay bảo hiểm nhân thọ với phí bảo hiểm hàng tháng, hạn mức cho vay có thể lên đến 100 lần mức đóng hàng tháng. Thời gian vay từ 6-36 tháng, có thể lựa chọn linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng. Các khoản vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường được phát hành nhanh chóng, tối đa chỉ được cấp sau 48 giờ. Vì vậy, hình thức vay tín chấp này là một giải pháp tài chính cực kỳ nhanh chóng và hiệu quả, đáp ứng được nhiều nhu cầu khác nhau từ tiêu dùng đến kinh doanh.
Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính đã ứng dụng các tiến bộ công nghệ vào các giao dịch của mình. Do đó, việc thanh toán nợ gốc và lãi vay hàng tháng được thực hiện tự động. Đối với khoản vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, khách hàng có thể lựa chọn trả lãi hoặc gốc hàng tháng hoặc cuối kỳ, trả bằng tiền mặt tại phòng giao dịch của tổ chức cho vay hoặc chuyển khoản qua ngân hàng trực tuyến hoặc tự động từ các tổ chức tài chính.
Ở một mức độ nào đó, điều này ngăn ngừa rủi ro quá hạn trả nợ mà quên trả nợ, làm tăng nguy cơ rơi vào bẫy nợ khó đòi.
Khoản vay tín chấp có bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng có thể hoàn trả khoản vay bất cứ lúc nào. Đối với một số khoản vay nợ khác, khách hàng muốn trả hết khoản vay sau thời hạn thì phải nộp phạt.
Tuy nhiên, việc miễn phạt cho khách hàng sử dụng gói vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong việc vay vốn và tăng nguồn vốn cho chính mình.
Điều kiện để được chấp nhận khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ có điều kiện cho các khoản vay, dễ dàng đăng ký và thanh toán rất nhanh
- Tại thời điểm tất toán khoản vay, nữ từ 22 đến 55 tuổi, nam đủ 60 tuổi. Tức là khách hàng phải trong độ tuổi lao động để đảm bảo khả năng trả nợ và lãi vay.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được đảm bảo bởi người vay hoặc vợ/chồng của khách hàng, được điều hành hợp pháp bởi các công ty bảo hiểm trên toàn quốc như Manulife, AIA, Prudential, Bảo Việt … Hợp đồng được sử dụng làm cơ sở cho các khoản vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực từ 6 tháng trở đi.
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam hoặc có thể là người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Khách hàng không được có lịch sử nợ xấu trên hệ thống của CIC.
Hướng dẫn thủ tục vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Thủ tục đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Hồ sơ vay khá đơn giản, không yêu cầu phức tạp hay phức tạp. Người vay chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản cụ thể như sau:
- Hồ sơ pháp lý nhân thân: CMND, CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc hộ khẩu hợp pháp còn hiệu lực
- Bản sao có công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được sử dụng để thế chấp.
- Đã nhận phí bảo hiểm nhân thọ hàng tháng trong 3 hoặc 6 tháng qua.
Đặc biệt lưu ý:
- Nếu khách hàng không còn biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm có thể sử dụng xác nhận đóng phí của công ty bảo hiểm nhân thọ.
- Khách hàng có thể mang hồ sơ gốc đến ngân hàng để đối chiếu trực tiếp.
Quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ của các ngân hàng
Quy trình cho vay của tất cả các ngân hàng hay công ty tài chính gần như giống nhau. Nếu muốn vay bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, bạn cũng thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Đăng ký thông tin khoản vay theo bảo hiểm
Khách hàng liên hệ chi nhánh Ngân hàng tại nơi gần nhất để đăng ký thông tin khoản vay. Tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ gợi ý và hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ cần thiết để mang đến ngân hàng.
Ngoài ra, bạn có thể liên hệ tổng đài để được tư vấn về các gói vay bảo hiểm nhân thọ.
Bước 2: Nhận hồ sơ và thông báo chính sách vay
Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và điền đầy đủ hồ sơ vay vốn thì ngân hàng sẽ chấp nhận hồ sơ được gửi. Đơn đăng ký sẽ được gửi đến Ủy ban Quản lý Ngân hàng để phê duyệt. Nhân viên ngân hàng cũng sẽ giải thích rõ ràng về chính sách vay cho người vay. Đó là các điều kiện, vấn đề lãi suất, khoản vay, thời hạn vay…
Bước 3: Thẩm định hồ sơ và duyệt khoản vay
Căn cứ vào thông tin cá nhân của khách hàng và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay. Thông qua giá trị hợp đồng và biên lai phí bảo hiểm, ngân hàng sẽ giới thiệu khoản vay phù hợp nhất.
Nếu khách hàng không đồng ý với quyết định của ngân hàng về số tiền cho vay thì tiếp tục thương lượng. Sau khi hai bên đạt được thỏa thuận, hợp đồng vay sẽ được ký kết.
Bước 4: Ký kết hợp đồng và thực hiện thanh toán khoản vay
Hợp đồng là bản sao và khách hàng giữ một bản. Tất cả các điều khoản như lãi suất, khoản vay, thời hạn và ngày thanh toán sẽ được bao gồm trong hợp đồng. Khách hàng cần phải đọc kỹ hết các điều khoản này.
Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào, hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng giải thích ngay lập tức. Kể từ khi hợp đồng đã được ký kết, đề xuất trong tương lai là vô hiệu. Vì vậy, để tránh những điều không may xảy ra, khách hàng cần phải đọc thật kỹ hợp đồng trước khi ký hợp đồng.
Sau 2-3 ngày sẽ thanh toán xong số tiền vay và khách hàng sẽ nhận được tiền. Sau khi nhận được thông báo, bạn có thể đến nhận trực tiếp tại ngân hàng. Ngoài ra, bạn cũng có thể đăng ký cho vay và nhận thông qua tài khoản cá nhân của mình.
Lãi suất vay tín chấp khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Tính theo dư nợ ban đầu, biên độ lãi suất là: 1,5%/tháng – 1,9%/tháng.
Lãi suất phụ thuộc vào phí bảo hiểm và thời hạn của hợp đồng.
Số tiền cho vay tối đa
- Hợp đồng bảo hiểm từ 6 tháng đến 1 năm: 10-40 triệu đồng
- HĐBH trên 1 năm, phí 3 triệu/năm: 10-40 triệu.
- HĐBH trên 1 năm, phí 5 triệu/năm: 15-50 triệu.
- HĐBH trên 1 năm, phí 10 triệu/năm: 15-70 triệu.
Thời hạn được vay
- Hợp đồng bảo hiểm từ 6 tháng đến 1 năm: 6 đến 36 tháng.
- HĐBH trên 1 năm, mức đóng 3 triệu/năm: 13-36 tháng.
- HĐBH trên 1 năm, phí 5 triệu/năm: 13-36 tháng.
- Hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm và chi phí vượt quá 10 triệu đồng/năm: 13-36 tháng.
Trách nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng cho vay
Khách hàng có nghĩa vụ phải trả nợ đúng kỳ hạn cho ngân hàng. Nếu khách hàng không trả đủ tiền đúng hạn thì phải trả lãi theo các hình thức sau:
- Tính lãi trên nợ gốc theo lãi suất chưa trả tương ứng với thời gian vay đã thỏa thuận trong hợp đồng, nếu quá hạn trả thì phải trả lãi theo lãi suất quy định tại Điều 468 Khoản 2 Bộ luật dân sự 2015.
- Lãi nợ gốc quá hạn và chưa trả được tính bằng 150% lãi suất tiền vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian trả nợ quá hạn, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
- Đồng thời, nếu khách hàng không trả được tiền quá hạn cho ngân hàng thì sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu của hệ thống trung tâm thông tin tín dụng CIC thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Vì vậy, bạn có trách nhiệm thanh toán đầy đủ cho ngân hàng khi đến hạn.
- Nếu khách hàng cố tình không trả được nợ thì ngân hàng sẽ khởi kiện khách hàng theo quy định của Luật tố tụng dân sự 2015
Một số thắc mắc khi vay theo bảo hiểm nhân thọ
Có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ đã được sang tên khi tôi vay tiền không?
Khi vay vốn ngân hàng vẫn chấp nhận chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên mình nhưng cần đáp ứng 3 điều kiện sau:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được ký kết ít nhất một năm kể từ ngày khoản vay.
- Việc thay đổi tên đã được xác nhận qua công ty bảo hiểm.
- Đóng đủ số tiền bảo hiểm trong vòng ít nhất 6 tháng.
Khoản vay sẽ được duyệt trong bao lâu?
Tối đa 48 giờ kể từ ngày nộp đơn, khách hàng sẽ thực hiện thanh toán từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính được chấp thuận.
Có thể được vay sau khi đóng phí bảo hiểm và bị mất hóa đơn không?
Khách hàng chỉ cần xin xác nhận đóng phí của công ty bảo hiểm là có thể vay vốn.
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?
Khách hàng không cần trả phí dịch vụ trong suốt quá trình đăng ký vay bảo hiểm nhân thọ.
Trên đây là giải đáp một số thắc mắc về dịch vụ vay theo bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng rằng bạn đã có được cho bản thân những thông tin hữu ích.
