Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay quen thuộc tại Việt Nam bởi nó có nhiều ưu điểm vượt trội và giúp khách hàng có thể dễ dàng vay vốn đáp ứng nhu cầu vay khẩn cấp để kinh doanh hoặc mở rộng quy mô doanh nghiệp. Vậy hình thức vay tín chấp này như thế nào? Thủ tục và lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh như thế nào? Hãy cùng đọc các thông tin chi tiết trong bài viết của chúng tôi nhé.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh nghĩa là như thế nào?
Giấy phép kinh doanh là một loại văn bản pháp lý có chức năng là ghi ngày doanh nghệp đăng ký kinh doanh lần đầu và là cơ sở để xác minh năng lực pháp lý của doanh nghiệp. Khi mở công ty, doanh nghiệp cần phải có giấy phép kinh doanh do Bộ Kế hoạch và Đầu tư phê duyệt để doanh nghiệp được hoạt động dưới sự bảo vệ của pháp luật.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hiện đang là hình thức vay được nhiều ngân hàng hỗ trợ cho các công ty, xí nghiệp, shop thời trang. Tuy nhiên, mọi người cần lưu ý một điều rằng giấy phép kinh doanh chỉ là một phần trong các thủ tục bắt buộc phải, đó không phải là sản phẩm cho vay. Đây chỉ là thủ tục bắt buộc khi người dân đăng ký vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng.
Xem thêm: TOP 7 Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Lãi Suất Tốt Nhất Hiện Nay
Ưu điểm của việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Đây là hình thức vay tiêu dùng tín chấp khá đơn giản, phù hợp với những khách hàng đã có giấy phép kinh doanh. Nhìn chung, các doanh nhân gia đình, doanh nghiệp nhỏ và người bán hàng trực tuyến có nhu cầu cá nhân cao sẽ lựa chọn sản phẩm vay ưu đãi này.
- Khoản vay tương đối cao, lên đến 200 triệu đồng
- Hỗ trợ trả góp hàng tháng theo thời gian linh hoạt, từ 6 tháng đến 36 tháng, thời gian trả góp có thể kéo dài theo yêu cầu của khách hàng.
- Tốt nhất khách hàng nên nhờ đến sự hỗ trợ của các chuyên viên tư vấn tài chính giàu kinh nghiệm và nhiệt tình.
- Vay nhanh, trả sau 1 ngày làm việc.
- Không cần tài sản đảm bảo.
- Chỉ cần khách hàng có giấy đăng ký kinh doanh là có thể hỗ trợ kinh doanh buôn bán nhỏ lẻ, tạp hóa hộ gia đình.
- Khách hàng được bảo mật hoàn toàn thông tin cá nhân của mình.
- Ứng dụng có thể được thanh toán trước.
Những ngân hàng hỗ trợ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
BIDV
BIDV – Ngân hàng phát triển và đầu tư là một trong những ngân hàng hàng đầu tiên cung cấp các sản phẩm tài chính cho các cá nhân cũng như các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Vì vậy, đây là một lựa chọn tốt cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.
Lợi ích có được khi vay theo giấy phép kinh doanh tại BIDV
- Thời hạn vay lên đến 5 năm
- Lãi suất cạnh tranh sẽ giảm dần tùy từng thời điểm theo dư nợ của khách hàng
- Thủ tục vay vô cùng đơn giản, giải quyết giấy tờ nhanh chóng trong vòng 3 ngày làm việc
- Có tài sản đảm bảo là 100% số tiền vay đáp ứng được nhu cầu vay, mục đích vay khả thi
Hiện tại, ngân hàng BIDV có hai gói sản phẩm vay thương mại là vay trung hạn và vay tín chấp, tùy theo nhu cầu của bạn để bạn có thể lựa chọn được khoản vay chính xác và phù hợp nhất.
Vpbank
Có lẽ đây là sự lựa chọn tốt cho người cần vốn thương mại, một ngân hàng VP bank với nhiều sản phẩm vay thương mại ưu việt.
- Khoản vay thương mại bổ sung hạn mức vốn lưu động
- Cho vay tín chấp dành cho cá nhân, doanh nghiệp và gia đình
- Khoản vay thương mại trả góp
- Cho vay kinh doanh
ACB
Một trong những ngân hàng hỗ trợ vay vốn nhanh chóng và dễ dàng nhất hiện nay là ngân hàng ACB, mọi người có thể nhận được mức lãi suất thấp khi vay vốn thương mại ngân hàng ACB.
Lợi ích khi vay vốn kinh doanh ACB
- Có nhiều sản phẩm để bạn lựa chọn: bất động sản bền vững, đầu tư sản xuất và vận hành, cho vay đầu tư tài sản cố định và bổ sung thanh khoản. Mỗi sản phẩm vay đều có những ưu điểm riêng nên khi vay khách hàng có thể tùy theo nhu cầu và điều kiện của mình mà áp dụng.
- Phương thức vay linh hoạt, cho phép khách hàng trả góp
- Trả lãi hàng tháng linh hoạt, lãi suất cạnh tranh
- Khoản vay tối đa có thể được phép vay lên đến 5 tỷ đồng
- Thủ tục vay diễn ra nhanh chóng, thuận tiện và dễ dàng
Sacombank
Sacombank hiện đang hỗ trợ rất đa dạng các dịch vụ hỗ trợ sản phẩm, trong đó có các sản phẩm nổi bật như:
- Thấu chi sản xuất và vận hành
- Mượn Chợ Phố – Phố Thương mại
- Cho vay kinh doanh nhỏ
- Cho vay nông nghiệp
- Cho vay sản xuất và kinh doanh
SHB Finance
Có thể nói SHB Finance là nơi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cá nhân của khách hàng cũng có thể kể đến. Chỉ là một cái cửa hàng nhỏ, cũng sẽ kinh doanh quan trọng nhất vốn có thể ổn định một bước.
Để giúp các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân đang gặp khó khăn về vấn đề vốn, hãy đến với SHB Finance, tại đây bạn sẽ được vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cá nhân lãi suất thấp mà không cần có tài khoản ngân hàng.
OCB
Hiện tại ngân hàng OCB có hình thức hỗ trợ khách hàng vay vốn sản xuất kinh doanh, mức vay tối đa đạt 100% khi sử dụng vốn, tối thiểu có thể lên đến 50 triệu, thời gian vay có thể lên đến 12 tháng. Phương thức thanh toán linh hoạt và phương thức trả nợ Đồng thời giảm các khoản nợ gốc và trả thường xuyên
Techcombank
Đối với các doanh nghiệp nhỏ cần vay vốn để kinh doanh, Techcombank sẽ luôn hỗ trợ. Khách hàng còn có được giải pháp thanh toán toàn diện khi vay vốn, đảm bảo an toàn ngay cả khi bán hàng trả chậm, bao thanh toán trong nước, vì Techcombank sẽ mua lại các khoản phải thu và sản phẩm cho vay thương mại phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa mà Techcombank ứng trước cho khách hàng, đối với thí dụ:
- Doanh nghiệp vay vốn để cung cấp vật tư cho các dự án bất động sản
- Cho nhà xuất khẩu vay vốn bằng đồng Việt Nam với lãi suất ưu đãi
- Vay bằng đồng Việt Nam với lãi suất ngoại tệ
Lãi suất và hạn mức cho khoản vay tiền bằng giấy đăng ký kinh doanh
Đối với hình thức vay theo giấy phép kinh doanh, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất và hạn mức khác nhau dựa trên sản phẩm vay mà khách hàng lựa chọn.
- Lãi suất: dao động trong khoảng 7% -10% / năm, một số ngân hàng từ 11,5% -12% / năm (như Agribank)
- Hạn mức: 7-200 triệu tùy theo điều kiện và nhu cầu của khách hàng
Điều kiện vay theo giấy kinh doanh
Mặc dù vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có thể giúp bạn có được chương trình vay với hạn mức vay cao hơn nhưng không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Vì vậy, bạn chỉ nên đăng ký vay khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Khách hàng có quốc tịch của Việt Nam.
- Nữ có độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi, nam có độ tuổi từ 21 đến 60 tuổi.
- Hiện đang sinh sống tại khu vực có chi nhánh / phòng giao dịch ngân hàng và muốn vay vốn.
- Bên vay cần cung cấp giấy phép kinh doanh, nếu sử dụng giấy phép kinh doanh của người khác thì cần tự nguyện đồng ý.
- Ngành nghề hỗ trợ vay vốn bao gồm: cửa hàng tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, quán bar, nhà hàng, thương hiệu, công ty, xí nghiệp… Những ngành nghề nhạy cảm không được phép tham gia vay vốn ngân hàng.
- Nếu khách hàng muốn vay số lượng lớn thì có tài sản thế chấp.
- Các doanh nghiệp thực hiện dự án vay vốn đều có điều kiện kinh doanh tốt, thu nhập ổn định, có tiềm năng phát triển.
- Mục đích vay rõ ràng như mua máy móc thiết bị, đầu tư dự án, mở rộng sản xuất, hoạt động
- Ngoài ra, ngân hàng vay sẽ có những điều kiện cụ thể.
Hồ sơ cần có khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Sau khi thỏa mãn những điều kiện trên, bạn nên chuẩn bị ngay hồ sơ vay vốn để quá trình diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng.
- Đơn vay và hợp đồng vay theo mẫu quy định của ngân hàng.
- Bản sao chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân trong vòng 6 tháng gần nhất.
- Bản sao sổ tài khoản dài 16 trang, kèm theo bản chính để đối chiếu.
- Giấy phép kinh doanh của cá nhân hoặc người bảo lãnh khoản vay
- Phương án, kế hoạch sử dụng vốn vay / mục đích phương án kinh doanh.
- Kích thước của ảnh thẻ là 3 × 4.
- Giấy tờ thế chấp (nếu có).
- Báo cáo thuế đã nộp cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng trở lại đây để chứng minh khả năng tài chính.
Lưu ý cần biết khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Bước xác minh là bước then chốt để kiểm tra xem khách hàng đã cung cấp thông tin chính xác hay chưa. Ngân hàng sẽ xác minh thông tin qua điện thoại để thẩm định. Vì vậy, khách hàng cần lưu ý những khâu sau:
Chuẩn bị hồ sơ: Hóa đơn, báo cáo tài chính, hợp đồng lao động và các giấy tờ khác cần cung cấp đúng và đủ. Vì nếu thông tin ở giai đoạn này không đúng sự thật thì đơn vị sẽ từ chối cho vay. Hay nói một cách đơn giản, số dư nợ của khách hàng cao thì ngân hàng sẽ từ chối nhận hồ sơ vay.
Trong hầu hết các trường hợp, chẳng hạn như thay thế hóa đơn, báo cáo thu nhập của nhân viên, hoặc hợp đồng lao động, nhân viên sẽ không cung cấp thêm số điện thoại để liên hệ thực tế. Trong trường hợp này, sau 4-6 tháng, khách hàng có thể đăng ký lại khoản vay.
Vì vậy, để bên cho vay không mất thời gian khi thực hiện các cuộc gọi đánh giá khách hàng, mục đích sử dụng vốn phải được thể hiện rõ ràng, minh bạch và thuyết phục. Ngoài ra, khách hàng cần nhớ một vài lưu ý sau:
- Nhân viên trợ giúp đặc biệt không được phép giữ tệp khách hàng.
- Có thể thanh toán trong quá trình vay theo yêu cầu của khách hàng và sẽ có phí tất toán (giá do ngân hàng quy định)
- Các hạn mức và lãi suất phụ thuộc vào quy mô của doanh nghiệp và thời gian hoạt động.
Với những thông tin chia sẻ và phân tích trên đây về việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, chúng tôi hy vọng các bạn có thể chọn được một đơn vị cho vay phù hợp với nhu cầu và mục đích kinh doanh của mình, giúp cho việc kinh doanh ngày càng mở rộng và phát triển. Hãy tìm hiểu và lựa chọn nơi phù hợp để được tư vấn miễn phí về các gói vay ưu đãi cho chủ hộ kinh doanh.
