Vay tiền qua thẻ tín dụng là dịch vụ tiện ích nhất dành cho những khách hàng muốn vay lãi và có thẻ tín dụng ngân hàng. Vậy làm sao để vay sử dụng dịch vụ này? Bài viết dưới đây, Lãi Suất Tín Dụng sẽ hướng dẫn bạn vay tiền qua thẻ tín dụng có lãi suất thấp thấp nhất hiện nay.
Một số Công ty tài chính uy tín khác
Để biết thêm thông tin chi tiết về lãi suất, phí vay, điều kiện của các công ty tài chính. Hãy click chuột vào logo công ty tài chính mà bạn muốn tìm hiểu vay vốn.
Vay tiền qua thẻ tín dụng là dịch vụ gì?
Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tiền ngân hàng theo hạn mức thẻ tín dụng, hạn mức vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng và quy định của ngân hàng.
Hạn mức tối thiểu cho mà chủ thẻ tín dụng có là 15 triệu đồng đồng thời có thời gian phát hành thẻ nhất định. Khi đó, hạn mức được cho vay sẽ gấp 5-10 lần hạn mức thẻ tín dụng. Các gói vay tín chấp bằng thẻ tín dụng được nhiều khách hàng ưa thích lựa chọn vì sự tiện lợi và dễ sử dụng.
Ưu điểm của việc cho vay bằng thẻ tín dụng
Khách hàng vay vốn bằng thẻ tín dụng sẽ nhận được những phần thưởng hấp dẫn sau:
- Yêu cầu hạn mức thẻ thấp, chỉ từ 15 triệu trở lên.
- Mức vay tối đa 500 triệu đồng tùy theo hạn mức thẻ.
- Không cần thế chấp hoặc tài sản thế chấp.
- Thời gian vay linh hoạt, lên đến 48 tháng.
- Thủ tục vay đơn giản, thanh toán nhanh chóng trong vòng 24-48 giờ đồng hồ.
Xem thêm: TOP 7 Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Lãi Suất Tốt Nhất Hiện Nay
Những hạn chế khi vay tín chấp
- Lãi suất cho vay cao
- Vì phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để ghi lại, nên số thẻ tín dụng sẽ được hiển thị. Điều này có thể không đảm bảo sự an toàn của quy trình thẻ tín dụng trong tương lai
Hạn mức và lãi suất cho vay trả góp qua thẻ tín dụng như thế nào?
Hạn mức tối đa cho một thẻ tín dụng là khoảng 500 triệu, tùy thuộc vào hạn mức của thẻ tín dụng. Lãi suất vay qua thẻ tín dụng thường rất cao, gấp 4 lần lãi suất huy động và gấp 2 lần lãi suất vay thông thường.
Do đó, theo khảo sát của các ngân hàng trên thị trường hiện nay, lãi suất cho vay bằng thẻ tín dụng dao động từ 1,5% đến 2,5% / tháng.
Ví dụ: Một khách hàng vay 50 triệu qua thẻ tín dụng, thời hạn vay là 36 tháng. Lãi suất áp dụng là 3,75% / tháng, tính theo dư nợ giảm dần.
Chúng ta có một bảng lãi suất để cho các bạn tham khảo như sau:
| Kỳ trả nợ | Số tiền trả hàng tháng | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ |
| Tháng 1 | 2.553.530,25 | 1.875.000,00 | 678.530,25 | 49.321.469,75 |
| Tháng 2 | 2.553.530,25 | 1.849.555,12 | 703.975,13 | 48.617.494,62 |
| Tháng 3 | 2.553.530,25 | 1.823.156,05 | 730.374,20 | 47.887.120,42 |
| Tháng 4 | 2.553.530,25 | 1.795.767,02 | 757,763.23 | 47.129.357,19 |
| Tháng 5 | 2.553.530,25 | 1.767.350,89 | 786,179.36 | 46.343.177,83 |
| Tháng 6 | 2.553.530,25 | 1.737.869,17 | 815,661.08 | 45.527.516,75 |
| Tháng 7 | 2.553.530,25 | 1.707.281,88 | 846,248.37 | 44.681.268,38 |
| Tháng 8 | 2.553.530,25 | 1.675.547,56 | 877,982.69 | 43.803.285,69 |
| ……… | ………. | ……… | ………. | ……… |
| Tháng 34 | 2.553.530,25 | 267.001,37 | 2.286.528,88 | 4.833.507,56 |
| Tháng 35 | 2.553.530,25 | 181.256,53 | 2.372.273,72 | 2.461.233,84 |
| Tháng 36 | 2.553.530,25 | 92.296,27 | 2.461.233,98 | 0 |
Trên đây là mức lãi suất theo tháng dành cho ban đọc tham khảo.
Xem thêm: TOP 10 Ngân Hàng Cho Vay Tiêu Dùng Trả Góp Lãi Suất Tốt Nhất
Điều kiện vay tín chấp bằng thẻ tín dụng
Điều kiện vay tiền nhanh bằng thẻ tín dụng cũng giống như một số hình thức vay khác, cần có những điều kiện sau:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam.
- 21 tuổi trở lên.
- Sống và làm việc trong khu vực được điều hành bởi ngân hàng mà bạn đang vay.
- Hạn mức thẻ tín dụng phải bắt đầu từ 15 triệu.
- Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu từ 24 VND trở lên.
- Thu nhập hàng tháng ổn định.
- Không phát sinh nợ xấu ngân hàng, tổ chức tín dụng khi vay.
Những hồ sơ cần có khi có nhận cho vay trả góp bằng Thẻ Tín dụng
Khi khách hàng vay vốn bằng thẻ tín dụng cần chuẩn bị những giấy tờ trong bộ hồ sơ vay vốn bao gồm:
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
- Giấy tờ tùy thân có dán ảnh (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp …).
- Hộ khẩu thường trú / KT3 dài hạn.
- Hợp đồng lao động hoặc các quyết định liên quan đến việc tăng lương, bổ nhiệm, trả lương hoặc giấy phép kinh doanh.
- Bản sao kê giao dịch của xác nhận phát hành thẻ tín dụng / thẻ tháng 3 gần đây nhất.
- Ảnh mặt trước của thẻ tín dụng (thẻ tín dụng Visa).
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Quy trình cho vay bằng thẻ tín dụng
Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng tại ngân hàng như sau:
- Bước 1: Hồ sơ cần chuẩn bị như trên.
- Bước 2: Nhân viên cho vay tiếp nhận hồ sơ. Sau đó tiếp tục xác nhận thông tin và đánh giá.
- Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ xét duyệt và thông báo cho khách hàng.
- Bước 4: Hai bên ký hợp đồng và thanh toán kinh phí.
Vay tiền mặt bằng thẻ tín dụng thông qua ngân hàng nào tốt nhất?
Về cho vay tín dụng, mặc dù lãi suất đã giảm nhưng lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn ở mức tương đối cao. Theo khảo sát của chúng tôi, bạn có thể tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng như sau:
| STT | Tên ngân hàng | Lãi suất thẻ tín dụng/năm |
| 1 | VPBank | 31 – 38,3% |
| 2 | Standard Chartered | 29,4 – 32,8% |
| 3 | Citibank | 28,8 – 33% |
| 4 | AZN | 28,8 – 31,8% |
| 5 | MSB | 28 – 31,9% |
| 6 | ACB | 27 – 29% |
| 7 | HSBC | 26- 31,2% |
| 8 | VIB | 25 – 31% |
| 9 | TPBank | 25,3 – 27% |
| 10 | PVCombank | 25% |
| 11 | Techcombank | 24 – 36% |
Do đó, khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp theo nhu cầu thực tế và hạn mức của thẻ. Khi vay, khách hàng không nên trả quá hạn sẽ phải trả một khoản phí nhỏ từ 2,8% đến 6% số tiền vay. Ngoài ra, nó được xếp vào loại nợ quá hạn, gây khó khăn cho việc giao dịch với các ngân hàng trong tương lai.
Các lưu ý cần thiết khi tham gia vay bằng thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền, khách hàng cần lưu ý những điểm sau:
- Hãy cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi vay để tránh tình trạng bị loại, lãng phí thời gian và sức lực.
- Trước khi gọi điện tư vấn khoản vay, khách hàng vui lòng xem kỹ các điều kiện vay trên website của ngân hàng.
- Vì lãi suất khá cao nên bạn có thể gặp rủi ro khi vay số tiền lớn qua thẻ tín dụng. Do đó, trước khi vay vốn, bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính của mình.
- Tìm hiểu những kiến thức cần thiết về các chương trình vay để có sự lựa chọn phù hợp theo nhu cầu của mình.
Những câu hỏi thường gặp khi vay bằng thẻ tín dụng
Khi khách hàng vay tiền bằng thẻ tín dụng thường gặp rất nhiều rắc rối. Chúng tôi đã tóm tắt một số vấn đề sau đây.
Có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng đối với khoản nợ khó đòi không?
Khách hàng phải dựa trên nhóm nợ nào sau đây:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (nợ đến hạn thanh toán hoặc quá hạn dưới 10 ngày).
- Nhóm 2: Nợ cần quan tâm (quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
- Nhóm 3: Nợ cấp dưới (quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
- Nhóm 4: Nợ khó đòi (quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).
Đối với khoản nợ nhóm thứ nhất và thứ hai, nhiều ngân hàng / tổ chức tín dụng vẫn có thể chấp thuận cho vay. Tuy nhiên, điều kiện vay sẽ khắt khe hơn. Với các khoản nợ từ nhóm 3 trở lên, khó có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính.
Chủ thẻ phụ có thể sử dụng thẻ tín dụng để vay không?
Thẻ tín dụng phụ là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký và được phát hành cho người khác để chia sẻ tiện ích của thẻ tín dụng của họ.
Chủ thẻ phụ có thể tiêu dùng trước để tiện cho việc thanh toán sau, với mức chiết khấu như chủ thẻ chính. Tuy nhiên, chủ thẻ phụ không được sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền. Số tiền này phải được vay dưới danh nghĩa của chủ thẻ chính.
Thời gian cho vay tối đa là bao nhiêu?
Thời hạn vay tối đa khi vay qua thẻ tín dụng là 48 tháng.
Làm thế nào và sau bao lâu thì tôi sẽ gửi tiền vào tài khoản của mình?
Toàn bộ quá trình thu tiền mất trung bình 20 phút (từ khi đăng ký đến khi nhận tiền vào tài khoản ngân hàng). Khi hồ sơ của bạn được chuyển thành công qua hệ thống và hợp đồng được ký kết, số tiền đã thanh toán sẽ được chuyển ngay vào tài khoản ngân hàng đã đăng ký của bạn.
Tôi có thể nhận tiền mặt không?
Để hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong giao dịch, chúng tôi sẽ thanh toán vào tài khoản ngân hàng đã đăng ký của bạn.
Như vậy đến đây bạn đã biết cách vay tiền bằng thẻ tín dụng. Chắc hẳn bạn đã lựa chọn đúng. Để biết thêm chi tiết, bạn có thể để lại lời nhắn, chúng tôi sẽ trả lời bạn một cách đặc biệt nhiệt tình.
Làm thế nào để cải thiện việc phê duyệt khoản vay?
Yếu tố chính là lịch sử tín dụng của bạn. Moneyveo sẽ kiểm tra bằng dịch vụ xác minh dữ liệu cá nhân. Lịch sử tín dụng của bạn càng tốt thì cơ hội được chấp thuận của bạn càng cao.
Dữ liệu cá nhân bạn cung cấp trong đơn đăng ký cũng rất quan trọng trong quá trình xem xét. Do đó, vui lòng đảm bảo rằng thông tin bạn cung cấp cho Moneyveo là chính xác và đầy đủ.
Tôi có thể trả khoản vay trước thời hạn thanh toán không?
Sau khi nhận được tiền, bạn có thể thanh toán trước bất cứ lúc nào mà không phải trả phí phạt. Bạn chỉ cần trả số tiền gốc, phí cho vay và số lãi tính theo thời gian sử dụng thực tế
Rủi ro khi không thanh toán đúng hạn như thế nào?
Nếu khách hàng không tuân thủ nghĩa vụ thanh toán đã cam kết, mỗi ngày chậm trễ có thể phải trả một khoản phí. Moneyveo có đủ cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền lợi của mình theo luật hiện hành.
Trên đây là những thông tin cần thiết khi sử dụng dịch vụ vay tiền qua thẻ tín dụng. Mong rằng những thông tin trên đây sẽ hữu ích đối với nhu cầu của bạn. Chúc bạn tìm được cách thức vay tiền nhanh chóng phù hợp với nhu cầu bản thân nhất nhé.
