Những hình thức trả góp được sử dụng khá phổ biến hiện nay như mua điện thoại trả góp, mua xe trả góp, mua nhà trả góp…Ban đầu người tiêu dùng còn khá e dè nhưng dần dần lại có đến 80% người mua hàng tham gia vay vốn tiêu dùng trả góp. Khái niệm hình thức vay này cụ thể là gì? Hãy cùng tham khảo top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng trả góp lãi suất tốt nhất 2021
Vay tiêu dùng là gì?
Hình thức vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng tín chấp hoặc vay thế chấp nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm và các nhu cầu tất yếu khác trong cuộc sống hàng ngày.
Sẽ tùy vào từng đối tượng khách hàng, mục đích vay, mức cho vay và đi kèm thời hạn cho vay,… mà tổ chức tín dụng có thể cho vay tiêu dùng có hoặc không có tài sản bảo đảm. Ngày nay, cho vay tiêu dùng thường được khách hàng cá nhân, hộ gia đình nhằm mục đích sử dụng để tài trợ cho các chi phí như mua nhà, mua xe, giáo dục, y tế, du lịch,…
Đặc điểm của vay tiêu dùng
Với quy mô của từng hợp đồng vay thường nhỏ dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao.
Mặc dù giá trị khoản vay là lớn hay nhỏ thì nhân viên ngân hàng vẫn phải thực hiện đầy đủ các bước trong quy trình tín dụng, dẫn tới chi phí quản lý món vay này tương đương với chi phí cho doanh nghiệp vay một món lớn để sản xuất kinh doanh.
Hình thức cho vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ.
Sẽ tăng lên trong thời kỳ nền kinh tế mở rộng, khi mà mọi người dân cảm thấy lạc quan về tương lai. Đối nghịch với nó, khi nền kinh tế rơi vào suy thoái, rất nhiều cá nhân và hộ gia đình cảm thấy không tin tưởng sẽ hạn chế vay mượn từ ngân hàng.
Với nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng hầu như ít co giãn với lãi suất.
Đối với người tiêu dùng quan tâm đến khoản tiền họ phải trả hàng tháng hơn là lãi suất. Cùng mức thu nhập và trình độ dân trí tác động rất lớn đến việc sử dụng các khoản tiền vay của người tiêu dùng.
Đối với nguồn trả nợ có thể biến động lớn.
Sự chênh lệch giữa lương, thưởng thu nhập với chi phí sinh hoạt của cá nhân, và hộ gia đình chính là nguồn để hoàn trả gốc và lãi cho ngân hàng. Những yếu tố này lại dễ dàng bị ảnh hưởng khi có sự thay đổi về những điều kiện khách quan và chủ quan: Điều kiện kinh tế, xã hội, tiến bộ khoa học kĩ thuật, sức khỏe…
Trong đó tư cách của khách hàng là yếu tố khó xác định.
Cách xác định tư cách khách hàng là quan trọng quyết định thiện chí trả nợ của khách hàng. Mặc dù vậy, việc thu thập thông tin của nhóm khách hàng này khó đầy đủ có tính chính xác, dẫn tới ngân hàng đưa ra quyết định sai lầm, rủi ro tín dụng là điều khó tránh khỏi.
Quy trình vay tiêu dùng tại ngân hàng
Hầu hết những quy trình cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng đều có những bước chung:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Khi vay các nhân viên ngân hàng sẽ đặt câu hỏi với khách hàng xoay quanh: xác định mục đích vay, số tiền cần vay là bao nhiêu, thời gian vay là bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình mỗi tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không, các nguồn thu nhập chính…
Tiếp theo, khi khảo sát nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay sau đó hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ đảm bảo điều kiện vay vốn ngân hàng đó.
Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Ngân hàng khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Đối với ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay.
Bạn càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay càng cao.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Tiếp theo khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất các khoản tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Và nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
Bước 4: Giải ngân
Khi hồ sơ được duyệt, khách hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành để giải ngân (cung cấp khoản tiền mà khách hàng được vay theo đúng hợp đồng). Tùy vào khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Hồ sơ, thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 – 3 ngày. Nhưng đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.
Phân loại cho vay tiêu dùng
Những dịch vụ cho vay tiêu dùng hiện nay gồm có cho vay tín chấp và cho vay thế chấp cùng là dịch vụ cho vay tiêu dùng nhưng 2 loại hình này có những sự khác biệt nhất định.
Cho vay tiêu dùng thế chấp:
Với hình thức cho vay thế chấp là cho vay tiêu dùng yêu cầu tài sản đảm bảo (tài sản thế chấp). Khách hàng muốn được ngân hàng cấp vốn vay thế chấp, người đi vay bắt buộc đem thế chấp các tài sản có giá như bất động sản (nhà, đất,…) hoặc động sản (xe cộ và các tài sản có giá khác). Lí do ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp vì khoản vay nào cũng đem đến những rủi ro nhất định, tài sản đảm bảo là điều kiện bắt buộc để ngân hàng thu hồi vốn trong trường hợp xảy ra rủi ro. Những tài sản đảm bảo này vẫn hoàn toàn là của khách hàng và không hề tác động, ảnh hưởng gì trong quá trình vay vốn, khách hàng vẫn có thể sử dụng bình thường. Tất cả tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp khách hàng mất khả năng trả nợ.
Cho vay tiêu dùng tín chấp:
Hình thức cho vay tín chấp là hoạt động cho vay không yêu cầu tài sản phải đảm bảo, vốn vay tín chấp được cấp gần như dựa hoàn toàn vào uy tín của người đi vay. Tuy nhiên, uy tín khi đi vay vốn tín chấp phải được chứng minh bằng những thông tin cụ thể từ khách hàng ví dụ thu nhập, các hóa đơn, hợp đồng có giá trị liên quan đến người đi vay.
Top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng trả góp lãi suất thấp
Ngày nay có rất nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng đưa ra các gói trả góp với lãi suất ưu đãi. Mặc dù vậy việc lựa chọn nơi nào để vay tín dụng cũng là vấn đề nhiều khách hàng chú ý tới. Phía dưới đây là những ngân hàng có lãi suất thấp nhất cho vay trả góp dành cho bạn.
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank triển khai 2 sản phẩm vay vốn là: Vay thế chấp và vay tín chấp với các hình thức cho vay phong phú. Sẽ đáp ứng nhu cầu vay vốn của cá nhân, doanh nghiệp từ số vốn nhỏ đến lớn. Với lãi suất chỉ từ 8%/ năm.
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV đang triển khai nhiều gói cho vay tiêu dùng trả góp đáp ứng với đa dạng nhu cầu của khách hàng như xe tải trả góp, vay mua nhà đất, vay mua xe ô tô, chung cư trả góp, vay tiêu dùng, vay phục vụ kinh doanh…
Ngân hàng TPBank
Đối với ngân hàng TMCP Tiên Phong – TPBank được đánh giá là một trong địa chỉ ngân hàng năng động nhất trên thị trường các ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Tuy còn non trẻ nhưng TPBank có tiềm lực tài chính mạnh và công nghệ hiện đại cùng đội ngũ cán bộ nhân viên đầy nhiệt huyết sáng tạo.
Ngân hàng MBBank
Đối với ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MBBank là ngân hàng có bề dày kinh nghiệm với hơn 23 năm hình thành và phát triển. Cũng có thể nói, ngân hàng MBBank là ngân hàng có tiềm lực mạnh thuộc top đầu trong các ngân hàng TMCP tại Việt Nam hiện nay.
Ngân hàng Sacombank
Đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn Thường Tín – Sacombank là một trong những đơn vị giàu kinh nghiệm nhất tại Việt Nam với hơn 26 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường. Và ngân hàng Sacombank cũng được đánh giá là ngân hàng có tiềm lực tài chính cũng như hệ thống mạng lưới chi nhánh lớn nhất Việt Nam tính đến năm 2012. Cùng lãi suất này chỉ từ 8%/năm.
Ngân hàng Agribank
Đối với ngân hàng Agribank mang đến gói vay trả góp tới các hộ gia đình, những cá nhân có thu nhập thường xuyên, ổn định có nhu cầu trả góp để có thể mua sắm nhà ở, phương đi lại… với mức lãi suất thấp và nhiều trương trình ưu đãi.
Muốn sử dụng sản phẩm này khách hàng cần có thu nhập thường xuyên và có các tài sản đảm bảo cho khoản vay, thời hạn vay phải phù hợp với quá trình sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ theo phân kỳ trả nợ trong thời hạn vay. Cùng lãi suất này chỉ từ 7-10%/năm.
Ngân hàng ACB
Những sản phẩm cho vay mua nhà trả góp của ngân hàng Á Châu (ACB) được mọi người biết đến là sản phẩm vay rất được lòng các cá nhân và những doanh nghiệp trên cả nước ở thời điểm hiện tại.
Cùng với mức lãi suất ưu đãi, sự đa dạng các gói vay cũng như rất nhiều những lợi ích hấp dẫn mà nó mang lại. Việc vay tiêu dùng để mua nhà của ngân hàng Á Châu có thể được xem là sự lựa chọn thiết thực nhất dành riêng đối với những cá nhân và những doanh nghiệp đang có nhu cầu mua nhà nhưng điều kiện tài chính còn bỏ ngỏ. Với lãi suất vay trả góp ngân hàng ACB từ 8%/năm.
Ngân hàng HSBC
Đối với ngân hàng HSBC áp dụng mức lãi suất mua nhà trả góp từ 6,49%/năm, thời hạn vay trả góp lên đến 25 năm với khoản vay tối đa lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Thêm vào đó khi vay vốn mua nhà tại ngân hàng HSBC khách hàng có thể lựa chọn hạn mức lãi suất cố định lên đến 3 năm.
Ngân hàng VIB
Ngân hàng VIB hiện đang phát triển và cung cấp đa dạng tất cả bao gồm gói dịch vụ tài chính ngân hàng. Đặc biệt, được quan tâm nhiều nhất hiện nay đó là sản phẩm cho vay để mua đất, mua nhà với mức lãi suất ưu đãi cùng rất nhiều lợi ích nổi bật dành cho khách hàng sử dụng. Cùng lãi suất 6,09%-9,09%/năm.
Ngân hàng HDBank
Đây là một trong mười ngân hàng hàng đầu Việt Nam, với gần 30 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường Việt Nam.
Ngân hàng HD Bank đã khẳng định mình, cùng với tiềm lực tài chính được xem là vững mạnh nhất, có nhiều sản phẩm vay trả góp, gửi tiết kiệm vì lợi ích khách hàng. Cùng lãi suất chỉ từ 10,3%/năm.
Bài viết trên đã cung cấp đủ thông tin về top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng trả góp lãi suất tốt nhất năm 2021. Chúng tôi mong rằng bạn sẽ chọn được ngân hàng phù hợp.
