Vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp đang là một trong những hình thức vay khá phổ biến hiện nay và được áp dụng tại rất nhiều ngân hàng trong cả nước. Khoản vay này đáp ứng vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong quá trình kinh doanh, các ngân hàng cho vay tín chấp cùng với mức lãi suất ưu đãi đã hấp dẫn được sự tham gia của nhiều doanh nghiệp. Tuy nhiên, chúng ta đã có hiểu hết mọi thứ về nó chưa, hãy theo dõi bài tìm hiểu vay tín chấp doanh nghiệp và những điều cần lưu ý nhất sau đây.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một thuật ngữ tiếng Anh, có thể hiểu đơn giản là hình thức cho vay mà không cần tài sản thế chấp nào. “Tín” ở đây là sự uy tín, chữ tín, khoản vay này dựa hoàn toàn vào sự uy tín của cá nhân, tổ chức về các năng lực trả nợ.
Khoản vay này được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay. Vì vậy nên khi không trả nợ đúng thời hạn, tài sản của người đi vay sẽ không bị phát mãi, thay vào đó là điểm tín dụng của họ sẽ giảm xuống.
Vay tín chấp doanh nghiệp là thế nào?
Vay tín chấp doanh nghiệp là một hình thức vay để hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn kinh doanh và mua sắm các tài sản cố định. Các ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay vốn mà không cần phải thế chấp tài sản. Doanh nghiệp có thể dùng nguồn vốn vay này vào các mục đích như đầu tư, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất,… Dù số vốn vay có thể không quá lớn, nhưng vẫn đáp ứng nhu cầu cấp bách của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp kinh doanh đạt hiệu quả hơn.
Tìm hiểu gói vay tín chấp doanh nghiệp loại vừa và nhỏ
Vốn đã là một vấn đề nan giải đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ từ lâu. Ở quy mô nhỏ, tài sản đảm bảo của doanh nghiệp thì không có, để vay được tiền từ ngân hàng là không hề dễ. Thời gian hoạt động ngắn nên chưa có doanh thu nổi trội, tài sản đảm bảo không đạt yêu cầu… và rất nhiều lý do để doanh nghiệp vừa và nhỏ không thể vay được vốn.
Với số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay đang sử dụng hơn 50% lao động và đóng góp gần 40% vào GDP nước nhà. Để nhận được sự hỗ trợ vay vốn, doanh nghiệp cũng cần phải có chuẩn bị kế hoạch kinh doanh tốt. Tất nhiên cùng với sổ sách kế toán đúng để được đánh giá độ tín nhiệm cao. Giải pháp này vừa giúp các doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn về vốn. Đồng thời ngân hàng cũng sẽ có thêm khách hàng, giảm thiểu được các rủi ro, khơi thông nguồn vốn và tăng giá trị lợi nhuận.
Điều kiện để được vay tín chấp doanh nghiệp
Mặc dù có thể giúp doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn thật nhanh chóng với hạn mức khá cao nhưng không phải hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp nào cũng được các ngân hàng chấp nhận. Do đó, bạn chỉ nên nộp đơn vay vốn đến các ngân hàng mà cảm thấy rằng mình sẽ đáp ứng được đủ điều kiện ngân hàng đưa ra.
Các doanh nghiệp phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp tại Việt Nam và có giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy đăng ký doanh nghiệp còn hiệu lực. Doanh nghiệp phải có thời gian hoạt động 2 năm trở lên.
Doanh nghiệp và người đại diện không được có lịch sử nợ xấu. Doanh thu hàng năm phải tối thiểu từ 2 tỷ đồng/năm.
Mục đích vay vốn thật sự rõ ràng, phục vụ cho hoạt động kinh doanh, không có vi phạm pháp luật. Ngoài ra, còn phải đáp ứng các điều kiện khác của ngân hàng.
Hồ sơ và thủ tục để vay tín chấp doanh nghiệp
Hồ sơ vay vốn tín chấp doanh nghiệp khá đơn giản. Theo đó, doanh nghiệp vay vốn sẽ cần cung cấp cho chuyên viên ngân hàng những loại giấy tờ sau đây:
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (co sao y công chứng). Kế đến là chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân của chủ doanh nghiệp (có sao y công chứng).
Hồ sơ để chứng minh năng lực tài chính của doanh nghiệp trong 2 năm gần nhất: Báo cáo tài chính, sổ chi tiết các tài khoản, hợp đồng, hóa đơn, … Và còn các hồ sơ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu, sau đó sẽ nộp hồ sơ cho chuyên viên ngân hàng phụ trách. Nếu không có gì thiếu sót thì hồ sơ vay của bạn sẽ được tiếp nhận và xử lý ngay.
Ưu điểm của khoản vay tín chấp doanh nghiệp
Do không cần tài sản thế chấp để đảm bảo nên việc làm hồ sơ, thủ tục vay vốn hay giải ngân cho khoản vay tín chấp đều khá đơn giản, nhanh chóng và luôn đồng hành cùng rất nhiều ưu đãi về mặt lãi suất kèm theo.
Doanh nghiệp vay tín chấp chỉ cần chứng minh khả năng kinh tế trả nợ khi làm thủ tục vay tín chấp. Người đi vay tín chấp sẽ có thể vay số tiền tối đa lên tới 500 triệu đồng (tối thiểu là 10 triệu đồng) thời hạn vay từ 6 đến 48 tháng. Việc giải ngân chỉ diễn ra trong vòng 2-3 ngày, còn có thể tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào khi khách hàng có nhu cầu.
Việc được vay bao nhiêu tiền và phải trả góp hàng tháng là bao nhiêu sẽ được tính toán dựa trên mức thu nhập của doanh nghiệp. Thông thường số tiền được vay có thể là 6 lần khoản thu nhập và số tiền này sẽ thuộc toàn quyền sử dụng của khách hàng, vào bất cứ mục đích nào mà họ mong muốn.
TOP 3 ngân hàng hỗ trợ gói vay tín chấp doanh nghiệp tốt nhất
Ngân hàng Thịnh vượng VPbank
VPBank đã triển khai sản phẩm cho vay không tài sản đảm bảo, đây là thiết kế dành riêng cho một số doanh nghiệp. Gói vay này nhằm hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn kinh doanh và mua sắm các tài sản cố định. Có 2 hình thức vay tín chấp doanh nghiệp, cụ thể là:
Vay không cần tài sản đảm bảo: khách hàng sẽ được vay với hạn mức tín dụng lên đến 5 tỷ đồng trong vòng 36 tháng.
Thẻ tín chấp doanh nghiệp (tương tự thẻ tín dụng): Khách hàng sẽ được cấp hạn mức chi tiêu lên đến 2 tỷ đồng. Khi chi tiêu cho các hoạt động doanh nghiệp, có thể chi tiêu trước, rồi trả tiền sau và được hưởng 45 ngày miễn lãi sau. Lãi suất này hoàn toàn sẽ hạch toán vào chi phí doanh nghiệp thay vì chỉ tính cho cá nhân của người sử dụng.
Ngân hàng Quốc tế VIB
Gói vay tín chấp doanh nghiệp tại VIB sẽ có 2 hình thức vay vốn doanh nghiệp với đặc tính khác nhau:
Vay hạn mức: Khoản vay này được cấp theo một hạn mức nhất định với thời hạn tối đa là 12 tháng. Mục đích bổ sung nguồn vốn lưu động, mua hàng hóa hoặc thực hiện hợp đồng thương mại của dịch vụ. Trong thời hạn hợp đồng tín dụng có hiệu lực, khoản vay này sẽ được phép tái lại. Đảm bảo trả tiền lãi hàng tháng và trả gốc theo thời gian của mỗi lần nhận nợ.
Vay món: Khoản vay này được cấp theo món dựa trên các hợp đồng tín dụng cụ thể. Phục vụ cho doanh nghiệp vay giúp bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần. Khác với vay có hạn mức, vay món sẽ không được tái tục lại. Khách hàng có nhu cầu tiếp tục vay thì phải đề nghị một khoản vay mới và ký kết hợp đồng tín dụng mới. Thời hạn vay tối đa sẽ là 12 tháng, phương thức trả cả gốc và lãi theo hàng tháng.
Ngân hàng ngoại thương của Việt Nam – Vietcombank
Vietcombank luôn đáp ứng nhu cầu vốn lưu động một cách kịp thời. Các mức vay đảm bảo sẽ phù hợp với từng loại hình kinh doanh của doanh nghiệp. Khách hàng có thể tùy ý lựa chọn các hình thức vay phù hợp và có thể vay với lãi suất cho vay rất hấp dẫn. Kỳ hạn vay từ 1 đến 12 tháng, với lãi suất luôn cố định trong thời hạn vay.
Vietcombank là địa chỉ vay vốn rất tin cậy cho các doanh nghiệp cần nguồn vốn sử dụng với chi phí vay vốn rất hợp lý. Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện, cùng với uy tín lớn.
Một số lưu ý khi chọn vay tín chấp doanh nghiệp
Doanh nghiệp nên tìm hiểu trước về các loại phí sẽ phát sinh khi vay vốn tại ngân hàng để có sự chuẩn bị tốt. (Ví dụ như: phí thẩm định tài sản, công chứng, bảo hiểm khoản vay,…)
Vay vốn tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng thường sẽ đi kèm với các điều kiện phạt quá hạn hay phạt tuân thủ các điều kiện của ngân hàng khá chi tiết và mức phạt rất nặng. Doanh nghiệp cần tìm hiểu thật kỹ, đọc kỹ các hợp đồng để tránh vi phạm quy định của ngân hàng dẫn đến việc khó khăn cho doanh nghiệp về sau.
Doanh nghiệp cần tìm hiểu quy định về phương thức giải ngân để lựa chọn cho được phương thức phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình. Thông thường các chuyên viên ngân hàng sẽ tư vấn cho các doanh nghiệp trong quá trình xử lý hồ sơ vay vốn.
Có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp với lãi suất khá cạnh tranh, hấp dẫn. Vì vậy, hãy tham khảo nhiều ngân hàng để chọn ra địa chỉ vay tốt nhất.
Thông qua bài viết có thể nói rằng vay tín chấp là sự lựa chọn phù hợp cho những doanh nghiệp đang cần tiền để duy trì và phát triển việc kinh doanh mà không phải suy nghĩ về tài sản thế chấp. Nếu bạn có nhu cầu sử dụng gói vay này hãy tham khảo bài viết vay tín chấp doanh nghiệp và những điều cần lưu ý nhất để biết cách vay vốn cũng như những thông tin bổ ích khác.
