Vay tín chấp VPBank là một lựa chọn thông minh và đúng đắn cho những ai đang có nhu cầu vay hoặc muốn tìm hiểu về vay tín chấp. Dưới đây chúng tôi sẽ cung cấp tất cả những thông tin cơ bản bạn cần biết trước khi tiến hành vay tín chấp tại ngân hàng VPBank nói riêng và tất cả các ngân hàng nói chung.
Vay tín chấp VPBank là gì?
Vay tín chấp VPBank là hình thức vay vốn của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), được đảm bảo bằng sự tin tưởng của người vay mà không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Thủ tục vay tín chấp ngân hàng VPBank rất đơn giản. Khách hàng đến vay chỉ cần cung cấp một số giấy tờ liên quan đến cá nhân tùy theo từng sản phẩm vay nhất định, số lượng giấy tờ sẽ ít hơn và đơn giản hơn rất nhiều so với hình thức vay thế chấp.
Ngoài ra, khi bạn đăng ký vay tín chấp VPBank, ngân hàng không mấy quan tâm đến chi tiết sử dụng khoản vay của bạn. Vậy nên bạn không cần phải tiết lộ thông tin chi tiết về cách bạn sẽ sử dụng khoản vay của mình, miễn là nó đúng với mục đích vay và đáp ứng các điều kiện của sản phẩm vay. VPBank sẽ quan tâm hơn đến khả năng thanh toán của bạn để đưa ra quyết định cho vay hay từ chối.
Các sản phẩm cho vay tín chấp của VPBank
Vay tín chấp VPBank là hình thức vay mà bạn không cần thế chấp tài sản tại ngân hàng VPBank. Các ngân hàng phê duyệt các khoản vay chỉ dựa trên mức độ tín nhiệm, thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng. Các khoản vay tín chấp của VPBank thường từ 10 triệu đến 500 triệu đồng, thời hạn vay từ 12 tháng đến 60 tháng.
Các gói vay tín chấp VPBank bao gồm:
- Vay lại khoản đã trả
- Vay tín chấp khách hàng trả lương qua VPBank
- Vay tín chấp kinh doanh, Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân
- Vay cán bộ nhân viên VPBank
- Vay tín chấp ưu đãi giáo viên
- Cho vay hỗ trợ tài chính du học
- Vay thấu chi cán bộ, nhân viên VPBank
- Vay tín chấp khách hàng hiện hữu VPBank
- Đa dạng các sản phẩm vay tín chấp VPBank khách hàng có thể lựa chọn
Đặc điểm sản phẩm vay tín chấp VPBank đó là không cần có tài sản thế chấp và bảo lãnh của công ty, thủ tục và hồ sơ thực hiện cũng vô cùng đơn giản, VPBank cũng phê duyệt nhanh chóng để giải quyết nhu cầu lấy tiền của khách hàng. Mức vay tối đa lên tới 500 triệu, đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng và thời gian vay từ 12 đến 60 tháng.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng VPBank
Lãi suất vay tín chấp VPBank sẽ tùy thuộc vào từng sản phẩm và đối tượng vay tín chấp. Lãi suất hiện tại giao động từ 14% -35% mỗi năm, được tính theo số nợ giảm dần. Cụ thể:
- Sản phẩm vay vốn “vay tiêu dùng tín chấp cá nhân” với lãi suất từ 14%/năm
- Sản phẩm vay vốn “vay tín chấp dành cho Giáo viên” với lãi suất 17%/năm
- Sản phẩm vay vốn “vay tín chấp hộ kinh doanh” với lãi suất 20%/năm
- Sản phẩm vay vốn “vay tín chấp khách hàng hiện hữu” với lãi suất 16%/năm
Hàng tháng bạn cần thanh toán gốc và lãi vay tín chấp VPBank theo yêu cầu. Bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng, phòng giao dịch hoặc chuyển khoản vào tài khoản thanh toán, VPBank sẽ tự động trích nợ.
Cách tính lãi suất vay VPBank
Công thức thứ nhất là lãi suất trên số dư giảm dần, số tiền thanh toán cố định. Dựa trên lãi suất, số tiền vay và thời gian vay, bạn có thể tính được số tiền lãi và gốc cần trả theo công thức sau:
- Số tiền cần trả hàng tháng = [số tiền vay * lãi suất hàng tháng * (1 + lãi suất tháng) ^ thời gian vay] / [1 + lãi suất tháng) ^ thời gian vay-1]
- Tiền lãi phải trả trong kỳ đầu tiên = số tiền vay * lãi suất hàng tháng
- Số tiền gốc trả kỳ đầu = số tiền trả hàng tháng – số tiền lãi trả kỳ đầu tiên
- Tiền lãi phải trả kỳ sau = số dư * tiền lãi hàng tháng
- Số tiền gốc phải trả sau = số tiền trả hàng tháng – tiền lãi phải trả trong kỳ tiếp theo
Công thức thứ hai tính lãi theo số dư giảm dần, số tiền thanh toán giảm dần. Tính ứng dụng của công thức này không được áp dụng nhiều bằng công thức trên, do số tiền phải trả mỗi tháng khác nhau sẽ dễ gây nhầm lẫn cho khách hàng. Ta sử dụng các công thức sau:
- Trả gốc hàng tháng = số tiền vay / thời gian vay
- Tiền lãi phải trả trong đợt đầu tiên = số tiền vay * lãi suất hàng tháng
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = dư nợ còn lại * lãi suất hàng tháng
Điều kiện vay tín chấp VPBank
VPBank đưa ra các điều kiện vay vốn cho khách hàng, khách hàng vay vốn sẽ tự đánh giá xem bản thân có đáp ứng được các điều kiện này hay không và áp dụng dựa trên các tiêu chuẩn này. Những điều kiện này rất đơn giản và sẽ không làm cho khách hàng cảm thấy khó khăn. Cụ thể, điều kiện là:
- Người có nhu cầu vay tín chấp phải có quốc tịch Việt Nam và còn trong độ tuổi lao động từ 23 đến 60 tuổi
- Thực hiện đầy đủ các hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
- Vẫn còn minh mẫn và có ý thức về hành động và hành vi của mình.
- Người vay tín chấp cần có đầy đủ giấy tờ tùy thân như chứng minh thư, hộ chiếu hợp lệ, có hộ khẩu / KT3 / tạm trú cùng khu vực với ngân hàng VPBank cho vay.
- Thu nhập của người vay cần ổn định, cụ thể là mức thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng mỗi tháng.
- Tại thời điểm vay tín chấp ngân hàng VPBank, không có bất cứ nợ xấu nào tại các tổ chức tín dụng, ngân hàng khác.
- Và cuối cùng là điều kiện về thời gian tại chức tại đơn vị hiện tại của bên vay phải từ 12 tháng trở lên.
Thủ tục vay tín chấp VPBank
Thủ tục cho vay tín chấp của ngân hàng VPBank cho mọi đối tượng khách hàng rất đơn giản và dễ dàng. Khi nhân viên cho vay tiếp nhận thông tin từ khách hàng, họ sẽ tư vấn kỹ lưỡng hồ sơ cần hoàn thiện và nộp cho ngân hàng. Khách hàng chỉ cần lưu ý, nếu thiếu có thể bổ sung để hoàn thiện.
Hồ sơ pháp lý bao gồm:
- Bản sao Căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực của chính chủ
- Bản sao sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú của khách hàng
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn của người vay nếu người đó đã lập gia đình hoặc giấy chứng nhận độc thân nếu người vay vẫn chưa lập gia đình
- Văn bản xác nhận nguồn thu nhập chính và nguồn thu nhập phát sinh
Hợp đồng lao động thì bao gồm các giấy tờ về sao kê lương của 3 tháng gần nhất/sao kê lương của đơn vị của bên vay. Tuy nhiên tùy theo sản phẩm vay, khách hàng có thể cần nộp thêm các giấy tờ khác như sau để hoàn thiện và tiến hành ký hợp đồng vay tín chấp VPBank:
- Hợp đồng bảo hiểm của bên vay
- Hóa đơn xác nhận đã thanh toán tiền điện nước hàng tháng
- Cavet xe
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, sổ kế toán thu chi
- Đơn đề nghị vay vốn viết theo mẫu có sẵn tại ngân hàng đó
- Kế hoạch sử dụng vốn theo mô hình của VPBank
Quy trình vay tín chấp VPBank
Các khoản cho vay tín chấp được phát hành theo quy trình sau:
- Bước 1: Nhận hồ sơ vay tín chấp: Sau khi thỏa mãn các điều kiện vay, khách hàng sẽ được đưa bộ hồ sơ vay theo mẫu, nhân viên tư vấn sẽ đề xuất gói vay phù hợp, và yêu cầu các giấy tờ cần thiết mà bên vay cần chuẩn bị.
- Bước 2 là khâu thẩm định hồ sơ vay vốn: Sau khi nhận hồ sơ của khách hàng, nhân viên sẽ kiểm tra lại một lần nữa toàn bộ thông tin để xác minh tính chính xác của hồ sơ.
- Bước 3: Phê duyệt và cho vay: Nhân viên sau khi thẩm định hồ sơ kỹ càng và không có vấn đề gì thì bàn giao hồ sơ cho giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt cho bước này sẽ mất khoảng từ 1 đến 3 ngày, tùy thuộc vào từng ngân hàng và đơn vị.
- Bước 4: Ký hợp đồng và thanh toán: Sau khi khoản vay được duyệt, nhân viên mời khách hàng đến làm thủ tục ký hợp đồng. Bạn hãy vui lòng đọc kỹ các điều khoản và đảm bảo bản thân đã hiểu rõ hết chúng.
- Bước cuối cùng là thu nợ và ra phán quyết tín dụng mới: Khách hàng sẽ cần phải trích một khoản tiền nhất định trong lương để trả nợ cho đơn vị vay vốn.
Những vấn đề lưu ý cần biết
Vay tín chấp quả thực có nhiều ưu điểm như ưu thế về thủ tục vay đơn giản, hình thức vay đa dạng, phong phú, thời gian trả nợ nhanh gọn, tuy nhiên bạn cũng nên nắm rõ một số lưu ý dưới đây để tránh gặp phải những rủi ro không đáng có.
Mục đích của khoản vay
Hãy xác định rõ mục đích khoản vay và tìm khoản vay phù hợp với mục đích của mình. Có các khoản vay đặc biệt để mua, xây nhà, du học, kinh doanh. Lãi suất của các khoản vay này thường thấp hơn so với các khoản vay tín chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay nào dành riêng cho nhu cầu vay của bạn.
Có kế hoạch rõ ràng về việc trả nợ trước khi quyết định vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình trạng chậm trả. Khi đó, ngoài việc bị tính phí trả chậm, dẫn đến nợ nhiều hơn, điểm tín dụng của bạn cũng sẽ giảm xuống. Nếu điểm tín dụng của bạn bị hạ thấp xuống rất có thể nó sẽ gây ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của chính bạn trong tương lai.
Không nên vay tín chấp trước khi vay số tiền lớn
Trong hệ thống ngân hàng và công ty tài chính, mọi người đều có hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng của bạn nghĩa là số tiền tối đa mà bạn có thể vay, nó sẽ bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Tổng giá trị của tất cả các khoản mà bạn có thể vay sẽ chỉ nằm trong giới hạn này thôi. Nếu bạn đăng ký một khoản vay tín chấp trước khi đăng ký một khoản vay lớn khác (chẳng hạn như khoản vay mua nhà), số tiền ngân hàng có thể cung cấp cho bạn khoản vay mua nhà sẽ giảm xuống.
Tận dụng các chương trình ưu đãi và khuyến mãi
Các ngân hàng thường có các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi cho các khoản vay tín chấp. Ví dụ, khi bạn vay tiền, bạn có thể được giảm lãi suất hoặc gói bảo hiểm. Nếu như bạn đã là khách hàng của ngân hàng, bạn còn được vay vốn tại ngân hàng với lãi suất ưu đãi hơn nữa. Do đó, khi tìm khoản vay, bạn hãy chú ý đến những ưu đãi này.
So sánh cẩn thận
Cái này rất quan trọng bởi trên thị trường hiện nay có quá nhiều thông tin về các khoản vay và báo giá khoản vay, và việc so sánh chi tiết các khoản vay không phải là điều dễ dàng. Bạn nên tập hợp thông tin thật kỹ và so sánh cẩn thận các khoản, lãi suất, thông tin, phần báo giá giữa các ngân hàng để tìm ra Ngân hàng có mức chi phí và dịch vụ phù hợp với bản thân nhất.
Chi phí đi kèm
Các chi phí khác liên quan đến khoản vay sẽ được quy định trong hợp đồng vay. Trước khi ký hợp đồng, hãy nhớ thảo luận rõ ràng về các chi phí này với bên cho vay của bạn để tránh gặp rắc rối trong tương lai. Hiện tại VPBank có rất nhiều hình thức vay tín chấp cho bạn lựa chọn. Điều này cho phép bạn dễ dàng lựa chọn khoản vay phù hợp với điều kiện và tình hình tài chính của mình.
Tiêu chí chọn sản phẩm vay tín chấp VPBank như thế nào?
Vay tín chấp ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính một cách nhanh chóng, rõ ràng, đáng tin cậy và minh bạch. Vậy tiêu chí lựa chọn vay vốn ngân hàng là gì?
Đầu tiên là lãi suất phù hợp. Khách hàng có thể kiểm tra và so sánh các phương án vay giữa các ngân hàng. Bạn hãy kiểm tra các khoản phụ phí của ngân hàng để tìm ra ngân hàng có chi phí thấp nhất. Các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng các điều khoản trả nợ linh hoạt. Nên tìm ngân hàng có điều kiện và thủ tục vay đơn giản, không phức tạp. Vậy phí trả trước giữa các ngân hàng có chênh lệch lớn không? Về thời gian phê duyệt khoản vay, một số ngân hàng làm chậm quá trình tồn đọng hồ sơ và việc phê duyệt khoản vay của bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn.
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp và VPBank là một trong những ngân hàng nổi tiếng được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn. Thủ tục vay tín chấp ngân hàng VPBank cũng rất đơn giản mà bạn cũng không cần phải tiết lộ về cách bạn sẽ sử dụng khoản vay của mình. Đặc biệt, bạn không cần đến trực tiếp ngân hàng mà có thể đăng ký VPBank Online chỉ trong vòng 5 phút ngay tại nhà. Thanh toán trong vòng 3 phút. Hạn mức bắt đầu từ 30 triệu đồng.
Qua đây chắc hẳn bạn đọc đã có những kiến thức cơ bản nhất và cái nhìn tổng quan nhất về vay tín chấp VPBank. Có lẽ qua bài viết này bạn đọc cũng đã hiểu về hình thức cho vay này, biết được thông tin về thủ tục, lãi suất và quy trình vay tín chấp ở VPBank. Mong rằng với những kiến thức chúng tôi cung cấp, bạn sẽ có những trải nghiệm tốt nhất ở ngân hàng VPBank.
