Hiện nay nhu cầu vay vốn kinh doanh đang dần trở thành nhu cầu tài chính thực tế nhất. Để đáp ứng nhu cầu này, các tổ chức tín dụng trên thị trường đã tung ra các danh mục sản phẩm cho vay thương mại tín chấp với các ưu đãi hấp dẫn. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết nhất về loại hình vay kinh doanh giúp bạn có lựa chọn phù hợp cho những dự định sắp tới của mình.
Hình thức vay kinh doanh mà không cần thế chấp
Khoản vay thương mại không có thế chấp là gì?
Vay tín chấp hay vay vốn kinh doanh không thế chấp là hình thức vay vốn dành cho những cá nhân đã có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và hoạt động kinh doanh từ 1 năm trở lên. Ngân hàng sẽ xét duyệt cho vay dựa trên sản phẩm và quy mô kinh doanh. Ngành dịch vụ ăn uống, người buôn bán, kinh doanh sạp chợ hay những người bán hàng nhỏ lẻ đều có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp này.
Ngoài ra, đối với khoản vay tín chấp đối với hộ thương mại, khách hàng cần thể hiện được dự án, phương án, mục tiêu đầu tư sao cho khả thi và sinh lời cao.
Lợi ích
Vay tín chấp hộ kinh doanh có những ưu điểm nổi bật sau:
- Khách hàng có thể được hỗ trợ khoản vay lên đến 500.000.000 đồng, thời gian vay tối đa 60 tháng, không cần giấy phép kinh doanh hay bất kỳ tài sản đảm bảo nào.
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, cho vay nhanh chóng trong vòng 24h kể từ khi hoàn thiện hồ sơ vay
- Trả góp hàng tháng với mức trả linh hoạt tùy theo tình hình tài chính, lãi suất cạnh tranh
- Bạn có thể được vay miễn là bạn phải trả thuế
- Dịch vụ vay tiền thuận tiện, tận nơi, tư vấn và hướng dẫn miễn phí.
Tôi có thể vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể ở đâu?
Hiện nay, các ngân hàng ngày càng áp dụng nhiều hình thức cho vay tín chấp của hộ gia đình doanh nghiệp nhằm giúp các hộ doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng về tài chính trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Dưới đây là một số ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp, vay lãi suất thấp với quy trình đơn giản, bạn có thể tham khảo:
Vay tín chấp tài khoản doanh nghiệp VPBank
Đặc điểm
- Hạn mức cho vay vốn lưu động tối đa là 80%, hạn mức cho vay đầu tư tài sản cố định tối đa là 90%
- Cho vay vốn lưu động đến 12 tháng, cho vay đầu tư tài sản cố định lên đến 60 tháng
- Loại cho vay: Việt Nam đồng
- Phương thức trả nợ: vay trả góp (lãi định kỳ, trả gốc / cuối kỳ) hoặc vay theo hạn mức (lãi hàng tháng, trả gốc cuối kỳ)
- Lãi suất vay tín chấp hộ gia đình thương mại của VPBank không cao: khoảng 0,93% -2,17% / tháng, tùy thuộc vào số tiền vay và điều kiện của khách hàng. Với mức lãi suất này, bạn có thể vay số tiền lớn trên 20.000.000 đồng, hoặc có thể vay số tiền nhỏ từ 4.000.000 đồng đến 8.000.000 đồng trở xuống.
Đối tượng áp dụng
- Chủ doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh tại chợ, làng nghề, đường phố từ 12 tháng trở lên
- Từ 25 đến 65 tuổi.
Thủ tục đăng ký
Khi vay bạn cần chuẩn bị các giấy tờ thủ tục sau:
- CMND và hộ khẩu của người vay và vợ / chồng của người vay
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn của khách hàng / bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng
- Đơn vay vốn và phương án trả nợ (theo mẫu do VPBank cung cấp)
- Lưu trữ kế hoạch cho vay
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và khả năng trả nợ (hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định xếp lương …)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bị cấm
- Các giấy tờ khác.
Xem thêm: Vay Tín Chấp Doanh Nghiệp Và Những Điều Bạn Cần Lưu Ý
TPBank cho vay tín chấp dành cho gia đình doanh nhân
Đặc điểm
- Khoản vay linh hoạt lên đến 24 tháng
- Hạn mức vay lên đến 85% các phương án vay
- Tiền tệ: Việt Nam đồng
- Lãi suất vay tín chấp hộ kinh doanh của TPBank đang được áp dụng là 0.82%/ tháng, tương đương 9.9%/ năm, không thay đổi trong 3 tháng đầu.
Đối tượng áp dụng
- Công dân Việt Nam mà không có yếu tố của nước ngoài
- 20-62 tuổi (phải 65 tuổi trước thời điểm thanh toán)
- Không cho khách hàng đang cầm đồ, thuê xe máy
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt tại các tổ chức khác và TPBank
- Chỉ hỗ trợ khách hàng tại một số khu vực nhất định tại TP.HCM.
Thủ tục đăng ký
Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau trước khi bắt đầu vay vốn kinh doanh:
- Hình ảnh địa điểm kinh doanh
- Chứng minh nhân dân, hộ chiếu, các giấy tờ hợp pháp khác
- Gia đình, lưu trú, hóa đơn điện nước, chứng minh nơi cư trú và địa điểm kinh doanh của khách hàng
- Hồ sơ xác nhận địa điểm kinh doanh của khách hàng
- Giấy phép đăng ký kinh doanh
- Hợp đồng thuê mặt bằng
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc hợp đồng kinh tế (đầu vào, đầu ra hoặc sổ sách ghi chép).
Cho vay tín chấp dành cho doanh nghiệp nhỏ Agribank
Đặc điểm
- Mức cho vay: lên đến 100% nhu cầu vốn.
- Cho vay ngắn hạn: tối đa 100% nhu cầu vốn.
- Cho vay trung hạn: tối đa 75% tổng vốn vay.
- Cho vay dài hạn: tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
- Loại tiền tệ: Việt Nam đồng
- Người vay đầu tư sản xuất, chế biến, kinh doanh tại 64 vùng nghèo, nhà nước hỗ trợ vốn vay với lãi suất 50%. Mức lãi suất này sẽ được thay đổi tùy theo từng thời điểm.
- Thời gian vay: có thể lên đến 12tháng
- Phương thức trả nợ: gốc trả cuối kỳ, lãi trả dần hàng tháng.
Đối tượng áp dụng
- Có thể là cá nhân hay hộ kinh doanh, cá thể, tiểu thương … người Việt Nam có cơ sở sản xuất kinh doanh đã có giấy phép đăng ký kinh doanh
- Có mục đích kinh doanh rõ ràng và phương án kinh doanh khả thi
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp với luật pháp Việt Nam
- Có khả năng tài chính để trả khoản vay và có một số vốn để tham gia dự án
- Tài sản thế chấp do người vay hoặc người thân của người bảo lãnh cầm cố.
Thủ tục đăng ký
Hãy chuẩn bị các giấy tờ sau trước khi vay vốn:
- Đơn Đăng ký Khoản vay (Mẫu Ngân hàng)
- Kế hoạch kinh doanh / Mô tả Mục đích Khoản vay
- Bản sao chứng minh thư và sổ tài khoản của người vay
- Bản sao giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh hoặc giấy chứng nhận hộ công thương cá thể
- Các chứng từ liên quan đến việc sử dụng vốn vay: hợp đồng kinh tế, hóa đơn
- Báo cáo tài chính, tờ khai thuế GTGT hoặc biên lai thuế, báo cáo kinh doanh
- Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản cầm cố / thế chấp.
Vay sản xuất kinh doanh của OCB
Đặc điểm
Mức cho vay: tối đa 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng
Đồng tiền vay: Đồng Việt Nam
Thời hạn vay: lên đến 10 năm
Phương thức thanh toán linh hoạt: có thể thanh toán một lần hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu vốn thực tế
Phương thức thanh toán:
- Giảm tiền trả lãi hàng tháng
- Trả gốc hàng tháng / hàng quý
Thủ tục đăng ký
- Có hộ khẩu hoặc KT3.
- Có nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ vay.
- Khách hàng đã hoạt động sản xuất kinh doanh hiện tại ít nhất 12 tháng trở lên.
Sử dụng vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh?
Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tín chấp phù hợp với những khách hàng có giấy phép kinh doanh và có nhu cầu vay vốn để bổ sung và hỗ trợ hoạt động kinh doanh.
Khi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phê duyệt hạn mức cho vay sẽ căn cứ vào quy mô kinh doanh, uy tín và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Bạn có thể lựa chọn vay vốn theo giấy phép kinh doanh
Ưu điểm
Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền trả góp hàng tháng khá phổ biến và dễ dàng với số vốn hiện nay. Ưu điểm lớn nhất của hình thức vay này là có thể vay với lãi suất cao và dễ dàng được phê duyệt. Ngoài ra, hình thức này còn có nhiều ưu điểm khác như:
- Không cần tài sản thế chấp, không cần phải chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ và quy trình vay đơn giản, hỗ trợ tài khoản nhanh chóng.
- Mức trần rất cao lên tới 1,6 tỷ đồng.
- Thời gian trả lãi rất linh hoạt, trong khoảng từ 12-36 tháng.
- Lãi được tính theo phương pháp giảm dần số dư.
- Tư vấn nhiệt tình và hỗ trợ làm tài liệu từ A đến Z.
- Mọi thông tin của khách hàng đều được bảo mật rất nghiêm ngặt.
- Hỗ trợ tất toán khoản vay ở mọi lúc mọi nơi.
- Giấy phép kinh doanh hạn mức và lãi suất cho vay tiêu dùng
- Lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh ở mỗi ngân hàng khác nhau. Vì nó còn phụ thuộc vào uy tín của từng khách hàng.
Quy trình cho vay trả góp theo giấy phép kinh doanh
Khách hàng có thể lựa chọn đăng ký vay qua tổng đài, đăng ký vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Quy trình vay theo giấy phép kinh doanh cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Giới thiệu với chuyên viên tư vấn: Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng những thông tin cơ bản như lãi suất vay, điều kiện, thủ tục vay theo giấy phép kinh doanh.
- Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn: Khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn, sau đó nộp hồ sơ cho ngân hàng và bắt đầu quá trình thẩm định.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay: Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin hồ sơ khách hàng và lịch sử tín dụng CIC. Nếu cần thiết, hoạt động kinh doanh cũng sẽ được kiểm tra.
- Bước 4: Thông báo hạn mức khoản vay: Khi kết thúc quá trình thẩm định, hạn mức phê duyệt khoản vay sẽ được thông báo cho khách hàng.
- Bước 5: Phát hành khoản vay: Khách hàng ký hợp đồng vay vốn và cấp vốn vay.
Trên đây là bài review đầy đủ về hình thức vay vốn kinh doanh. Hy vọng bài viết trên có thể phần nào giúp bạn hiểu biết chi tiết hơn về loại hình vay vốn kinh doanh và đưa ra quyết định đúng đắn với lựa chọn kinh doanh của mình.
